Мы купили дом, когда второму ребенку исполнилось 5 лет, хотя можно было и раньше, но возможности не было. Материнский капитал покрыл почти половину ипотеки, теперь платить нам в месяц существенно меньше. Я считаю, это очень полезная вещь, не знаю как бы мы сейчас платили прежнюю ипотеку с нынешними ценами и прежними зарплатами.
В вашем случае разумнее всего просто зарегистрировать брак. Тогда вы автоматически пойдете созаемщиком вашего супруга и без проблем сможете предъявить сертификат в качестве первоначального взноса. К тому же вы и ваши дети будут иметь доли в приобретенном жилье.
Если этого не сделать, то вряд ли банк будет серьезно рассматривать вас в качестве созаемщика ( ведь вы не имеете дохода). К тому же вы не сможете погасить часть ипотеки средствами материнского сертификата, т.к. по закону, погасить часть ипотечного кредита материнским сертификатом или предъявить его в качестве первоначального взноса может только член семьи (супруг или супруга). Если рассматривать приобретение доли в квартире за счет средств сертификата уже после того, как ваш гражданский супруг оформит ипотеку и купит квартиру, то сделать это можно будет только после того, как ипотечный кредит будет погашен, т.к. до того момента квартира будет находиться в залоге у банка.
Сделать "липовые" справки о ваших доходах сейчас тоже не вариант, т.к. в настоящее время все серьезные банки проверяют 2-НДФЛ или декларацию через пенсионный фонд. Если есть несоответствие, то сразу отказ.
Таким образом, в вашей ситуации есть два варианта:
- Зарегистрировать брак, идти созаемщиком (как супруга), использовать сертификат как первоначальный взнос.
- Ваш гражданский супруг оформляет ипотеку, покупает квартиру, потом вы регистрируете брак, производите досрочное частичное гашение ипотечного кредита материнским сертификатом.
Без оформления брака вы не сможете использовать сертификат для расчета за квартиру. Покупка доли будет возможна только после полного гашения ипотечного кредита.
Ипотеку на приобретение готового жилья с созаемщиком гасить материнским капиталом можно. Мы гасили, ипотека тоже в Сбербанке. Главное, чтобы доля в собственность мамы была оформлена.
А вот с ипотекой на строительство сложнее. При оформлении ипотеки право собственности на объект не оформляется? Может быть после завершения строительства и оформления права собственности можно будет использовать материнский капитал...
Только в Пенсионном фонде Вам ответят точно.
Если у вас есть только материнский капитал и как минимум двое детей (иначе его не дают) - то никаких шансов у вас нет.
Ну а если серьезно, материнский капитал используют как первый взнос большая половина банков. Так же вам нужна достойная ЗП, дабы была возможность обслуживать потом сам кредит, а не только себя и детей.
И квартиру лучше выбирать не в новостройке, в которой жить сразу можно, что бы банк был спокоен в отношении траты денег на съем и возможные казусы с недостроем или разорением строительной кампании. Сами знаете какое сейчас положение в стране.
Для направления "погашение основного долга и уплата процентов по кредиту/займу на приобретение/строите<wbr />льство жилого помещения" вы можете как всю сумму материнского капитала направить, так и часть.
Обязательно знать, что материнский капитал направляется в первую очередь в основной долг, а потом уже в проценты. То есть, если ваш кредит составляет основной долг 1 млн, а проценты 500 т.р., то банк не имеет право забрать часть на проценты, а часть на основной долг. Весь материнский должен быть направлен на погашение этого 1 млн рублей.
Другая ситуация, когда основной долг ниже материнского, тогда остаток после погашения им основного долга направляется в проценты.
