Question

Друзья, помогите понять картину / перспективу будущего(Ипотека)?

Есть Ипотечный кредит,график представлен ниже.....как меняются платежи и проценты(пересчет),и что вообще меняется при частично-досрочном погашении?

это реальная сумма кредита и процентнаяставка

внеся 260т.р я списываю сразу 560т.р процентов.....что меняется после этого?

Answer 1

Вы знаете, я могу конечно, ошибаться, потому что в каждом банке, разные порядки. Но вот с чем мне пришлось столкнуться, в банке ВТБ 24. Вносила я несколько раз суммы, намного большие, чем положено по графику платежей, причем, больше в 3-4 раза, наивно полагая, что я у меня, идет частично-досрочное погашение. Естественно, с уменьшением процентов. Оказывается, ничего подобного. Банк списывал со счета деньги,в положенный срок, согласно ежемесячному графику и ни рублем больше. Проценты при этом, естественно, не уменьшались. Оказывается, мне каждый раз, нужно было писать заявление, на частично-досрочное погашение. Чего, естественно, мне никто из работников кредитного отдела в банке, подсказать не удосужился. Поэтому, будьте внимательны, при частично-досрочном погашении кредита. Узнайте, нужно ли Вам специально писать заявление, для того, чтобы пересчитали проценты.

Answer 2

График явно из Сбербанка России. По сути (и по моему!!! опыту) это наиболее ответственный и наименее привычный к мошенничеству банк. Могу сказать так по данному графику: после внесения платежа в размере бОльшей суммы(за основу возьмем сумму кратную 3 размерам ежемесячного платежа), чем требуется у вас три пути развития событий:

1. Вы можете погасить задолженность за 3 месяца вперед, т.е. проще говоря, в банке можете появиться лишь через 3 месяца, пока можете отдыхать. При этом ни сумма ежемесячного платежа, ни срок, ни проценты не меняются.
2. Вы можете внеся эту сумму, попросить сделать Вам перерасчет. Делают прямо на месте в течении минут 10-15,если с заморочками.Что это дает: количество месяцев погашения не меняется, сумма ежемесячного платежа ЗНАЧИТЕЛЬНО снижается(оговорюсь, что значительно это не в 100 руб,все же пару-тройку тысяч тоже приятно), соответсвенно снижается количество оплачиваемых Вами процентов.
3. Тут все просто: тупо приходим в банк, платим тройную сумму, на след месяц снова и снова. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется(до просьбы с Вашей стороны сделать перерасчет),количество месяцев значительно сокращается, проценты тоже. Вы просто уменьшаете срок ипотеки, т.к. принцип "заплатили тройную сумму- минус 2 месяца с конца" действует.

Оговорюсь, банковского да и вообще финансового образования нет, чистый опыт по знакомым(но в свое время долго им с этим помогала, поэтому вникла по полной). Кстати, сбербанк наиболее лоялен в плане погашения платежей, ибо в большинстве банков при досрочном частичном погашении вам просто говорят: приходите через 3 месяца, т.е. выбора из вариантов не дают)

Answer 3

При частично-досрочном погашении меняется размер ежемесячного платежа (срок, на который выдан кредит остется прежним). В Вашем случае проценты начисляются на остаток задолженности, таким образом при частично-досрочном погашении остаток долга уменьшится, а следовательно сумма, с которой вы платите проценты станет меньше, следовательно и проценты, которые вы в итоге выплатите станут меньше.

Итак, обобщая: при частично-досрочном погашении уменьшая размер ежемесячного платежа и размер переплаты по кредиту, а срок остается прежним.

Answer 4

Судя по данному графику, Вы в начале гасите в большей степени проценты по ипотеке, а в меньшей - само тело кредита - сделано это лишь для того, чтобы банк получил большую прибыль, так как медленно уменьшается сумма по ипотеке.

Из этого следует, что банку не выгодно, чтобы вы погашали кредит досрочно, и некоторые банки этого просто не разрешают, либо разрешают, но только после определенного времени.

Вы должны узнать у вашего банка требования, которые необходимы для досрочного погашения, а также предупредить банк не менее, чем за 30 дней (но в некоторых банках этот срок меньше, но лучше подстраховаться), т.е пишете заявку в банк, он ее рассматривает, и если разрешают, то у Вас два направления:

1. либо сократить срок кредитования
2. либо уменьшить сумму ежемесячных платежей

А также банк должен предоставить распечатку с пересчетом графика платежей.

Вот на этом сайте достаточно подробно рассмотрены подводные камни

Answer 5

Ничего не изменится. Нужно будет заплатить. Так, или иначе. Вопрос только времени и процентов.