Если отвечать честно на ваш вопрос , то однозначного ответа не существует. Поясню по каким причинам я так говорю.
Первое - законодательство может меняться.
Пенсионные накопления происходят от сборов налогов работающей части населения.
Население стареет , при чем , это наблюдается во всем мире. Следовательно , наступит момент , когда количество пенсионеров настолько превысит число работающих , что сегодняшний пенсионный фонд оскудеет полностью.
Конечно такая мрачная картинка , это только теоретическое рассуждение.
Но именно эта логика и требует увеличение срока выхода на пенсию , что пока сдерживают решения руководителей страны.
А мой вывод следующий , уже сегодня , пока возраст молодой , следует заботиться о своем будущем. Что делать и как конкретно , это проблема каждого индивидуальна.
Но основной совет , избегайте серых заплат в конвертах.