Если объяснить совсем просто, то банк А дает банку Б деньги и выкупает у него право на Вашу квартиру. Далее Вы становитесь кредитором банка Б.
Чтобы для Вас в этой перемене мест тоже была какая-то выгода, банк Б предлагает Вам меньшую процентную ставку. Зачем банку Б это нужно? До реструктуризации банк не имел ни копейки от этой сделки, после - заимел заемщика (уже, между прочим, зарекомендовавшего себя с положительной стороны) и обеспечил себя прибылью на долгие годы вперед.
Что касается остальных Ваших вопросов, то ответить на них можно только изучив новый договор, именно в нем прописаны условия. Станут они более или менее выгодными, зависит от того, как Вы договоритесь с банком.
Сначала о процентах.
Действительно, в случае, если кредит погашается досрочно и выплаты происходили аннуитетными платежами, то возникает переплата, которую добровольно ни один банк не отдаст. Поэтому вы вправе обратиться в суд с иском. Данный иск не будет облагаться государственной пошлиной, так как будет из разряда защиты прав потребителей. А они по закону госпошлиной не облагаются.
Скорее всего, суд вы выиграете. Судебная практика прктически на 100% в пользу заемщиков.
Но, обратившись в суд с иском к банку, надо быть готовым к тому, что в дальнейшем ни один приличный банк не даст вам кредит. Информация о судебном деле в отношении кредитного договора будет передана в бюро кредитных историй, что, безусловно, отразится на кредитном скоринге.
Но всегда есть возможность взять какой-нибудь микрозайм на невыгодных условиях.
Я бы на вашем месте прикинула, сколько вы можете получить по суду и сопоставила бы эту сумму с вашими планами по расширению жиплощади. То есть вам надо оценить, стОит оно того или нет.
Это связанно с тем что повышается ставка рефинансирования и в нашей экономике постоянно присутствует инфляция, поэтому коммерческие банки вынуждены повышать ставку процентов по кредитам, чтобы не быть в убытках.
Кредит сейчас выгодно брать в двух банках, это Банк Москвы и Сбербанк. Оба банка достаточно надежные и проверенные. Именно в этих банкам самый низкий процент. Однако и требуют они не мало документов.
Легче всего дают кредит в таких банках, как Хоум Кредит Банк и Тинькофф. Но если вы берете кредит в Тинькоффе, то будьте готовы вечно платить деньги за обслуживание карты, поскольку выдают всегда бессрочные карты, которые не закроешь. Офиса у них нет, некуда пойти и написать заявление о закрытии. То, что люди закрывают карты по телефону - это бред. Им говорят, что карта заблокирована, а на самом деле проценты опять капают, и в результате человек опять должен.
Снизить действующую ставку вполне возможно, доступно это тем у кого данная ставка превышает показатели 12 - 13 %. Для этого нужно идти в банк. Например у наших знакомых по кредитному договору было 15 процентов. После того как они обратились в отделение Сбербанка, которое специализируется на выдаче ипотечных кредитов, предоставили договор, паспорт и написали заявление, их ставка по ипотеке понизилась ровно на три процента и стала 12 % годовых. Считаю что это весьма неплохо. Естественно что надо рассматривать каждый случай в отдельности, поскольку наличие разного рода страховок также играет в данном случае определённую роль.
