Конечно, если 5-7 лет спокойно проживете без машины, то тогда лучше копить. Брать кредит, все равно, что добровольно надевать хомут на шею. Ежемесячные выплаты, как ни крути, будут бить по карману, но зато автомобиль будет уже в вашем распоряжении, начнет выполнять те функции, для которых и приобретался.
Без кредита можно обойтись, если обладаете могучей выдержкой и способны откладывать нужную сумму. Здесь, правда есть вероятность, что пока копите на машину, деньги могут понадобиться на более важные нужды (в жизни такое часто встречается) останетесь без машины и без накоплений.
С банком тоже не все так просто. Пока не выплатите кредит, машина будет находиться в залоге и если с ней что-то случится, кредит выплачивать все равно придется. Но об этом лучше не думать и не кликать беду. В конце концов, машину, находящуюся в кредите, можно продать с долгами. В общем, я бы выбрала банк, так как добровольные накопления не мой конек.