Большинство банков проблему гашения кредитов досрочными платежами не любят, они теряют свою выгоду. Поэтому применяют, так называемые, аннуитетные платежи. Столь сложное слово означает равномерные платежи в течение всего периода кредитования.
Но основной долг платится в начале меньшими суммами, а процент, как правило в большей части гасится в первой половине срока. Если в договоре не предусмотрены штрафы за досрочное гашение, то накопив какую-то сумму сверх ежемесячных выплат, вы пишете заявление, вам гасят основной долг, затем делают перерасчет на оставшуюся сумму.
В этом есть выгода хотя бы на оставшуюся сумму. Так можно поступать периодически гася сверх графика платежей. Но то, что вы переплатили банк отдавать не спешит.
В конце выплаты вы вправе подать в суд на банк по поводу перерасчета. Суд идет на встречу и обязывает банк выплатить переплаченную сумму.
В этой ситуации есть некоторые "подводные камешки". При оформлении кредита вы подписываете согласие на распространение ваших данных в базе всех банков. Таким образом информация о вашей "скандальности" будет доступна всем другим банкам. И, как утверждают многие заемщики, при получении другого кредита, в любом другом банке, вы рискуете получить отказ, отказ немотивированный. Поэтому, многие советуют в суд не подавать и переплату просто "подарить" банку.
Решать это самому заемщику. Все зависит от его дальнейших планов. Но договор нужно читать заранее и выбирать тот банк, где все же есть некоторые послабления в вопросе досрочных гашений кредита или изначально обговаривается возможность досрочного закрытия кредита. Такие банки есть.