Question

Почему полная стоимость кредита выше процентной ставки?

По кредитной карте годовая процентная ставка 17,9% годовых, а полная стоимость кредита 20,5%. Из чего она складывается? Плата за годовое обслуживание отсутствует.

Answer 1

Потому что полная стоимость кредита - это, так называемая, эффективная ставка, она всегда больше годовой процентной ставки. Годовая ставка - это собственно, процент пользования кредитом, а эффективная ставка включает в себя множество разных комиссий. Если отсутствует плата за годовое обслуживание, значит, присутствуют другие разовые или постоянные комиссии, например, за обслуживание счета, за рассмотрение заявки, за получение кредита наличными и другие. В вашем случае полная стоимость кредита ещё не слишком превышает годовую процентную ставку. Нередко она больше в 3-4 раза. Более подробно писала в вопросе Сколько стоят беспроцентные кредиты?

Answer 2

Полная стоимость кредита потому и называется полной, что в неё помимо процентов за кредит входят ещё и различные издержки заёмщика, такие как комиссии за выдачу, обслуживание кредита, а также стоимость страховки, если она является обязательным условием договора. Добровольная страховка в расчёт полной стоимости кредита не берётся.

Формулу расчёта полной стоимости кредита с пояснениями и примерами можно посмотреть здесь

Answer 3

В мае 2008 года Банком России был принят закон, по которому в договоре обязательно прописывается эффективная процентная ставка, которую потом стали называть полной стоимостью кредита. Ее рассчитывают по некоей формуле.

В формуле учитываются все комиссии, скрытые платежи, так проще и для заемщиков, легче выбирать выгодный кредит в банках. Постепенно комиссии банками убирались, и сейчас в некоторых они вовсе отменены.

Однако в договорах по-прежнему есть, к примеру, обычная ставка в 20 процентов и полная стоимость, отличающаяся на некоторое количество процентов. Именно поэтому заемщики задаются вопросом: "Почему полная стоимость кредита выше процентной ставки?"

На этот вопрос кредитные эксперты отвечают:

1) За страховку кредита;

2) За резервирование средств на счете;

3) Это лишь для банка такие цифры, а не для клиента.

Answer 4

Многие удивляются и не понимают, почему в кредитном договоре указаны две процентные ставки, одна больше другой. Фактически это небольшая рекламная уловка: ведь сначала вас завлекают более низкой ставкой, а потом указывают другие проценты, которые оказываются гораздо выше. Но большинство людей всё равно соглашается взять кредит, ведь они уже настроились.

Дело в том, что реальная стоимость кредита складывается из двух составляющих: собственно процента за использование денег, и разного рода комиссий за обслуживание счета. Даже если в договоре нет фразы "обслуживание счета", то всё равно банк всегда несет дополнительные расходы. Это и страхование кредита, и разного рода комиссии. Поэтому при заключении кредитного договора надо смотреть не годовую процентную ставку по кредиту, а полную стоимость кредита. Вы удивитесь, как сильно могут отличаться эти цифры.

Answer 5

Так полная (П) стоимость (С) кредита (К) всегда и будет выше, ведь в него учитывают клиентские затраты на выпуск/обслуживание банковской карты, страховку, выписки там разные и справки, само собой - проценты и кредитные платежи и масса иных расходов. Словом, все, что будет отношение иметь к расходам на кредит вообще. Потому и смотреть нужно бы на ПСК в первую очередь, а вовсе не на ставку (процентную).