Question

Можно ли через суд уменьшить ежемесячный платеж по кредитной карте?

Речь идет о кредитной карте сбербанка. Обращение в банк с просьбой уменьшить ежемесячный платеж или предоставить кредитные каникулы рассмотрели и вынесли отрицательное решение. Была ли у кого-нибудь подобная практика и что можете посоветовать?

Answer 1

К сожалениею судиться со Сбербанком бесполезно, он ничего не нарушал, а просить его уменьшить платеж по кредиту так, как это сделали Вы, - глухой номер. Но уменьшить платеж по кредитной карте СБ можно при определенных обстоятельствах, я это делаю регулярно вот таким образом.

Я пользуюсь еще услугами СИТИ банка, который кстати куда больше доверяет своим клиентам и часто делает выгодные предложения. Короче мне там предложили взять условно-досрочный перевод (тот же кредит) под 15,9 %, его перевели на дебетную карту СБ. У меня был кредит по карте СБ под 22 %, платеж в месяц составлял 10 тыс. руб. Я погасила кредит в СБ деньгами кредита СИТИ банка. Общая сумма кредита осталась прежней, но уже в другом банке, зато ежемесячный платеж уменьшился до 5 тыс. руб, то есть в два раза.

Буквально на прошлой неделе я провернула подобную операцию уже с самим СИТИ банком. Там у меня было три кредита: два под 15,9 % и один под 19,9 %, платеж в месяц - около 7 тыс. р. Я взяла снова условно досрочный перевод (четвертый кредит) под 14,9 %. Этими деньгами погасила два кредита полностью: один - под 15,9 % и другой - под 19,9 %. В результате этих манипуляций у меня осталось всего два кредита в СИТИ банке, общая сумма кредита не изменилась, а вот ежемесячный платеж уменьшился на две тыс. руб.

То есть если брать кредит под более выгодный процент в другом банке, полностью использовать эти деньги для погашения невыгодного кредита по карте СБ, то сумма долга останется прежней, но ежемесячный платеж по ней существенно уменьшится. Попробуйте.

Answer 2

Это совершенно бесперспективная затея, с судом ... но вот есть одно очень интересное предложение от Альфа-банка, а именно - кредитная карта "100 дней без процентов"), и это - реально выгодный вариант, попробуйте её получить. Это единственная известная мне кредитная карта, с которой можно без комиссии снимать наличные в банкомате (правда, ежемесячно только в размере пятидесяти тысяч рублей), ими можно закрыть невыгодный кредит Сбера, а льготный период по этой карте составляет действительно сто дней, то есть более трёх месяцев. По истечениеи льготного периода нужно всю сумму внести, но только на сутки, после чего можно опять снимать, а процентов никаких нет.

По-моему, это вполне удачный вариант, который может стать выходом).

Answer 3

Вы хотите подать в суд на банк?. Внимательно прочитайте свой договор. Должен быть пункт "решение спорных вопросов". Если банк полностью исполнял свои обязанности и не ущемлял Ваши права, то суд может даже не принять иск к рассмотрению. Исключение могут составить форс-мажорные обстоятельства (чего я никому не пожелаю) или индивидуальные. Не хочется перечислять, но : пожар, несчастные случаи с потерей трудо- или дееспособности и др. Но и в таком случае решение принимать будет кредитное учреждение.

Банки крайне редко изменяют условия договоров в пользу клиентов, дабы не создавать прецендентов.

Так что лучше быстрее рассчитаться с кредитом и впредь быть более осторожным.

Еще Артур Хейли в своем романе "Менялы" (60-70 гг.) очень точно описал суть кредитной карты. Имея в кармане такую "славную" штучку, человек обязательно приобретет что-нибудь ненужное - собственно на это и расчет.

Лично я последнее время все приобретаю в рассрочку во время акций. Но! у меня всегда есть нужная сумма, просто она лежит на депозите и еще приносит процентики.

Answer 4

Чисто субъективно - а с чего бы суду вообще рассматривать уменьшение ежемесячных платежей, на которые Вы сами подписались (во всех смыслах) заключая договор с банком?

Банк на свое усмотрение может делать кредитные каникулы исходя из своих соображений (а может и не делать) и возможностей. Ведь это их заработок (ну так, чисто если кто-то не в курсе).

Как вариант - перечитайте свой договор, в особенности пункты про кредитные каникулы и условия для их предоставления.

Насчет суда...

Суд будет рассматривать какое-либо дело при наличии доказательств, т.е. Если банк начинает реально завышать процент по кредиту, или когда выплывут некие "скрытые" платежи или что угодно другое, что описано иначе в договоре с Вами, но никак не уменьшение ежемесячных платежей, ниже чем это описано в том-же договоре.

Answer 5

Если банк вам отказал в уступке по погашению кредита, то суд вам точно не поможет (они - судьи - вообще предпочитают "стелиться" под Сбербанк - это из личного опыта). Но тут они просто не возьмут ваш иск к производству.

Самое эффективное здесь - это перекредитовка. Пойдите в другой банк, который такие услуги предоставляет, возьмите там новый кредит и рассчитайтесь им со Сбербанком полностью с учетом всех пеней и штрафов. И больше никогда не связывайтесь с этой гнилой конторой.

Часто новый кредитор идет на пониженный процент погашения кредита с увеличением срока погашения (ему это выгодно).

Answer 6

Банк в праве вынести такое решение, так как не чем не нарушает при этом заключенный с вами

договор о кредите по карте, единственное что можно снизить это отказаться от страховки если она

включена в оплату, так как эта услуга часто автоматически включена в договор, хотя должна

вноситься только при желании клиента или при его просьбе. Мне аналогично отказали при такой

просьбе заморозить начисление процентов на 3 месяца, хотя я был согласен даже их оплатить через

3 месяца одной суммой, но увы отказали и предупредили что при отсутствии ежемесячных платежей

назначат штраф неустойку, пришлось оплачивать. С кредитными картами других банков немного

проще если не идут на уступки то можно рефинансировать весь долг по карте этого банка в

сбербанке, так как в сбербанке всеж таки процент по меньше чем в других банках, то есть закрыть

весь долг по карте и оформить кредит в сбербанке. Единственное что могу добавить что если

задолженность проплатить не смогли и на вас подали в суд, то опротестовывайте начисленные пени

и штрафы по ст. 333 ГК РФ и просите перерасчета по начислению пени по ключевой ставке Центр

банка России, на практике пени суд всегда уменьшает и причем в разы. Уменьшить проценты в

принципе не возможно, но если после последнего платежа или уведомления о долге прошло много

времени, к примеру более 6 месяцев или даже больше года то нужно опротестовывать как умышленное

создание задолженности и не своевременная подача в суд, Довольно часто суды снижают проценты

до даты от уведомления +2 месяца остальное убирают, но сами понимаете в суде нужно это

отстаивать.

Answer 7

Если Вы попробуете подать в суд на сбербанк, с целью уменьшения ежемесячного платежа, то суд, даже, вряд ли, примет у Вас заявление, так как, нет оснований - Вы подписали кредитный договор, и тем самым, взяли на себя обязательства неукоснительно его исполнять. Если кредитная история не испорчена (нет просрочек), то попробуйте взять потребительский кредит в самом "сбере" и закройте весь долг по кредитной карте. По потреб.кредиту, больше растянутому по времени, ежемесячный платеж будет меньше. Можно, так же, попробовать взять потребительский кредит в другом банке под более выгодный процент и тоже, полностью погасить задолженность по карте сбербанка. Нужно смотреть, при этом, "потянете" ли Вы ежемесячный платеж по потребительскому кредиту. Если уже начались просрочки по платежам в "сбере", то тогда, вышеописанные действия не подходят. В этом случае, или договариваться с банком о реструктуризации, или не платить и ждать, когда банк сам подаст на Вас в суд. Будут удерживать 50% от зарплаты (пенсии) по исполнительному листу. Кстати, потом, можно будет, опять же, через суд, уменьшить сумму ежемесячных удержаний до 25-33%, если после удержаний, у Вас будет оставаться сумма ниже прожиточного минимума.

Answer 8

Платеж по кредитной карте складывается из двух частей: это собственно проценты + погашение тела кредита. По общепринятой практике банки взыскивают 5% от тела кредита в месяц (хотя обычно это нигде в договоре не прописано), именно эта сумма и составляет величину рекомендуемого ежемесячного платежа. Но, если покопаться в кредитном договоре, там наверняка есть пункт о "минимальном платеже", который подразумевает выплату одних процентов без погашения основной суммы. Другое дело, что банкиры обычно используют плавающую процентную шкалу - если платить только минимальный платеж, автоматом повышается процентная ставка по карте.

Пример, у Вас задолженность по карте 100 т.р., ставка 24% годовых, или 2% в месяц, минимальный платеж составит 2000 руб ежемесячно, рекомендуемый банком 2000+5000=7000 руб. Однако если заплатить только минимум, то процент автоматически возрастает до 36 и сумма ежемесячных процентов будет уже не 2, а 3 тысячи.

Только разобраться во всех этих нюансах суд Вам не поможет - нет основания для приема искового заявления. Решать придётся с банком.