Мне кажется, что изначально нужно брать в долг (кредит) в той валюте, в которой вы зарабатываете. А так-же соотносить свои ежемесячные (ежегодные) доходы с ежемесячными (ежегодными) обязательствами по кредиту. Если вы считаете, что можете на данном этапе взять кредит и безболезненно для себя и своей семьи этот кредит погашать, то берите. Никто не сможет спрогнозировать ситуацию на 5-15 лет вперед. Вполне возможно, что вы в итоге выиграете. Так-как обычно сложно себя заставить откладывать какую либо сумму долгосрочно, гораздо легче ее отдать, имея кредитные обязательства. Ну и к тому же инфляцию никто не отменял.
Исходя из практики "ипотечных" судов от начала неплатежей до визита судебных приставов проходит не более года. И то потому, что банки, прежде, чем обращаться в суд, пытаются урегулировать вопрос мирным путём.
Но, к сожалению, часть народа воспринимает это, как слабость, задирает нос до небес и начинают плеваться статьями Конституции и качать "моральные права".
Правда суд такие горячие головы быстро остужает.
Все зависит от срока оплаченной вами вашей ипотеки. Наиболее выгодные сделки с рефинансированием будут после первых годов выплат. Сейчас в основном все платежи в аннуитетном формате. То есть, где ваш ипотечный платеж в самом начале оплачивает большую часть процентов банка и меньшую часть основного долга за квартиру. Еще нужно учесть оплаты за страховки, если такими пользовались. Просто напомню, что наличие страховки как раз и уменьшает основной кредит на 1%. Стоимость этой страховки около 1 -1,5% от общей суммы кредита. Вот например, когда я брал ипотеку в Сбербанке, то за 1 600 000 рублей мне пришлось отдать за страховки 20 000 рублей. И это только за один год.
Само рефинансирование не занимает много времени и денег. Обычно банки требуют то же самое, что до этого в основном банке. Это справки о доходах, справки и выписки о недвижимости, которую хотите рефинансировать. Во общем, все это занимает не более недели времени. Я рефинансировал ипотеку, после первого года выплаты, когда перестали действовать мои страховки за кредит. Рефинансировался я с 12% до 9,9% и это оказалось для меня очень выгодным предложением.
За 1% рефинансирования я бы не взялся. По моим расчетам мне бы это было не выгодно.
Выход прост, проверено мной на себе. Деньги, свои, заработанные из рук не выпускайте и никому не давайте, отговорка у Вас есть, так что остатки после выплат только Ваши. Грозится развестись? А Вы проконсультируйтесь у адвоката как будет делиться имущество в случае раздела, если все выплаты документально подтверждены и они Ваши? В конце концов развод не самое страшное в жизни, попробуйте сами припугнуть жену, что в случае развода квартира будет продана, а деньги поделены через суд. Я думаю, что такой сценарий охладит любой пыл, жить-то придется на свои. Еще хотелось бы Вам от всей души пожелать побольше думать о себе, о своем здоровье, ведь, как я понял, Вам угрожают даже сейчас, когда Вы являетесь источником доходов! А что же будет, если вдруг (не дай бог) заболеете и не сможете работать в прежнем режиме? Из дому выгонят? Не ждите крайностей, берите инициативу на себя и начинайте со своих денег. Они только Ваши! Никто не имеет права требовать их у Вас и тем более запугивать из-за их нехватки..
Очень многое зависит от суммы взятой в кредит, срока и ваших финансовых возможностей.
Я брала на большой срок чтобы сумма ежемесячного платежа была не большой, поэтому платить больше в месяц и сокращать срок кредита мне удобно, но я знаю когда будет сложно по финансам, то я без проблем смогу платить мин платеж.
В идеале быстрее отдашь - меньше переплата по процентам.
