Если у Вас кредит, то обычная схема погашения такая: весь период платите равную сумму, которая погашает основной Ваш долг. Плюс проценты за кредит. Так как сумма долга перед банком в процессе погашения уменшается, проценты тоже уменшаются. Тоесть в первый месяц тело кредита + процент наибольшие, в последнем месяце наименьшие.
При Аннуитетном погашении, каждый месяц Вы несёте в банк одинаковую сумму. Из неё зачитывают проценты, а остаток - зачитывают в погашение тела кредита. Вначале львиная доля суммы идёт на проценты, к концу срока - наоборот. Это удобнее в плане того, что равные суммы, но при такой схеме переплата всегда больше.
Пеня насчитывается ровно с того момента, как заканчивается последний час условленного срока, а выплата еще не сделана. Вот к примеру, Вам сегодня отдавать, а Вы не в состоянии. С завтрашнего дня будет пеня штрафная капать. Пеня - не так печально в кредите. Главное, кредитную историю не попортить, чтобы в следующий раз дали. Моя сестра все месяцы выплачивала строго в срок, но последнюю выплату задержала на пару дней, заплатила небольшую пеню, но все таки осталась в списке лучших клиентов, то есть доверия не лишилась. А вот если каждый месяц тормозить с выплатой, то и отношение банка будет соответствующим. А историю лучше не портить, так как все сейчас в основном кредитами и живут.
Почти все банки предлагают своим заемщикам возможность реструктурировать кредиты. Особенно актуальна эта тема сейчас, когда доходы большей части населения стали нерегулярными.
Реструктуризация потребительского кредита подразумевает:
- увеличение срока кредитования (снижается ежемесячный платёж за счёт «растягивания» кредита на более долгий срок). В таком случае общая стоимость кредита (не путать с процентной ставкой) увеличивается.
- отсрочка по уплате основного долга (не платите «в тело» кредита, но платите одни лишь проценты). В таком случае после отсрочки Вам придётся поднапрячься, т.к. после льготного периода платежи по кредиту вырастут.
- отсрочка по процентам. Полная или частичная. Не рассчитывайте, что Банк остановит проценты. Суть данной отсрочки - Банк «разрешает» Вам не платить проценты в льготный период, но продолжает их начислять по прежней процентной ставке. А дальше - платежи вырастут после окончания льготного периода.
- иногда Банк «прощает» ранее начисленные неустойки.
- также возможны различные комбинации из перечисленных выше способов, зависит от конкретного Банка.
В настоящее время Банки всячески стараются минимизировать просроченную задолженность по кредитам, поэтому способы обращения за реструктуризацией различны:
-клиент может обратиться в офис банка, либо в отдел, специализирующийся на работе с проблемной задолженностью;
-заёмщик может оставить заявку на реструктуризацию онлайн.
Как правило, чтобы получить у Банка реструктуризацию потребительского кредита, клиент должен предоставить документы, подтверждающие ухудшение его финансовой/ жизненной ситуации. Иногда достаточно подробной информации, изложенной в клиентской анкете, чтобы Банк пошёл навстречу и одобрил реструктуризацию.
Однозначно, реструктуризация является тем инструментом, к которому нужно прибегать только тщательно взвесив ситуацию.
Но в тех случаях, когда по кредиту грозит просрочка - это лучший вариант, позволяющий избежать штрафов, санкций и испорченной кредитной истории.
К сожалению у вас самообман, обязательный платеж, перенести нельзя ни на какое число, кроме как платить всегда вовремя, то есть по окончании льготного периода приходит за пару суток смс и после этого смс деньги должны быть на счете, в противном случаи испорченная кредитная история.
Законных оснований нет. Кредитование в банке - это частный сектор экономики. Центробанк видел и все пикеты, и предполагал, что это аукнется, но вмешиваться не стал - госрегулированию законодательно не подвластны вмешательства в банковскую деятельность, кроме отзыва лицензии.
валютных заемщиков жаль, но как говорится, видели глазки, что ручки подписывают. Поэтому одна надежда - дотянуть до вступления в силу закона о банкротстве физических лиц и уже оттуда плясать.
Никакое рефинансирование им не поможет, это из-за курса валют погружение в еще большую долговую яму.
