Если у Вас кредит, то обычная схема погашения такая: весь период платите равную сумму, которая погашает основной Ваш долг. Плюс проценты за кредит. Так как сумма долга перед банком в процессе погашения уменшается, проценты тоже уменшаются. Тоесть в первый месяц тело кредита + процент наибольшие, в последнем месяце наименьшие.
При Аннуитетном погашении, каждый месяц Вы несёте в банк одинаковую сумму. Из неё зачитывают проценты, а остаток - зачитывают в погашение тела кредита. Вначале львиная доля суммы идёт на проценты, к концу срока - наоборот. Это удобнее в плане того, что равные суммы, но при такой схеме переплата всегда больше.
Процентную ставку по кредиту рассчитать легче всего с помощью кредитного калькулятора, который обычно располагается на сайте банка.
Дело в том, что различные банки предлагают различные условия погашения кредита при одной и той же процентной ставке. Например, если, по условиям договора, сначала гасятся проценты, а потом основная сумма долга, то общая сумма погашения кредита будет гораздо выше, чем при гашении процентов и суммы долга в пропорционально соотношении.
Поэтому рассчитать процентную ставку по кредиту, исходя только из суммы кредита и ежемесячного платежа, можно только приблизительно.
Самый лучший вариант – попросить в банке расчет процентной ставки или расчет гашения кредита в течение всего срока. Эта информация даст достаточно полное представление о размере процентной ставки по кредиту.
CEHR,
ваш вопрос не совсем ясен: имеется в виду возврат
1) всего кредита сразу или
2) расчет помесячных разовых платежей?
В первом случае особых нюансов нет, если ссуда берется на срок меньше года,
а если ссуда берется на срок больше года, то появляются проценты на проценты, так называемые сложные проценты. Особенно быстро они растут при долгосрочных займах, например, при ипотеке.
Расчет помесячных платежей при займах на срок меньше года зависит от выплаты процентов помесячно или в конце срока выплаты и от степени точности учета числа календарных дней в месяцах. Существуют разные схемы расчета выплат, принятые в разных странах.
Выгодней дифференцированный платеж.
Особенно если собираетесь заранее погашать
Можно взять графики платежей и тупо посчитать, где больше денег по процентам вы выплатите.
Сейчас очень мало банков выдают кредиты с дифференцированными платежами.
Аннуительный способ погашения кредита означает, что сумма ежемесячного платежа является постоянной на весь срок кредитования.
Сначала большая часть ежемесячного платежа расходуется на оплату процентов по основному долгу кредита. Во второй половине срока кредита соотношение оплаты процентов и оплаты по основному долгу выравнивается. И дальше распределение платежа смещается в сторону основного долга.
Этот способ имеет как преимущество (заемщику проще планировать свой бюджет, ведь сумма платежа каждый раз одинаковая), так и недостаток (сумма переплаты больше) перед другим способом - дифференцированным.
