Вы можете отвечать коллекторам всё, что захотите. Можете вообще с ними не общаться. Вы у них ничего не брали и ничего им не должны, в том числе и сообщать что-либо. Подать в суд коллекторы могут только по части долга, но никак не касаемо того, что вы говорите. И то что они не могут найти должника - это их проблемы. Да и в суд могут подать только в случае, если банк письменно уведомил вашего отца, кому он передал долг. На таком документе должна стоять печать банка, полные реквизиты, кому передают, а не просто смс, что теперь долг у коллекторов. Если нет такого документа, то звонки коллекторов неправомерны, поэтому и вы не обязаны им что-то сообщать.
Обычно банк при систематической просрочке платежа идет в суд по истечении трех месяцев после последнего поступления денег в счет оплаты кредита, если все меры досудебного урегулирования исчерпаны (Вам звонили и писали письма с требованием погашения). На деле этот срок может затягиваться из-за маленькой суммы кредита, большого объема подобных дел или политики банка.
Хороший выход - это отправиться в банк и изложить свою ситуацию, объяснить, что платить по графику или по реструктуризации не сможете, и предложить заключить мировое соглашение. Или можете написать заявление с просьбой об отмене/уменьшении штрафных санкций и с обязательством ежемесячной оплаты в той сумме, в которой сможете. В том банке, где я работала, обычно шли навстречу заемщику.
Суд же не обязательно припишет Вам ту сумму платежа, которую Вы лично считаете посильной. У нас так с одной заемщицей было: доказывала, что платить нечем и готова оплачивать, к примеру, не больше 5 тысяч в месяц. Суд посчитал, что она достаточно богата для того, чтобы выплачивать 7 тысяч, что и закрепил в своем решении. Соответственно, приставы потом с нее столько и тянули. Так что суд, конечно, у нас всегда на стороне физических лиц, но не все решения заемщиков устраивают на 100%.
Я работаю в юридической фирме, специализация которой - работа с банками и МФО, положительного опыта навалом. Это конечно зависит от того, что за результат вы хотите получить: просто расторгнуть договор, чтобы не начислялись проценты и не рос долг, это просто, надо только доказать, что вы действительно не можете платить. Можно уменьшить размер неустойки если она превышает 20% годовых, можно, если Банк нарушил очередность списания денежных средств по кредиту, произвести перерасчет и те деньги которые Банк незаконно направил на погашение неустойки (вместо того, чтобы сначала погасить проценты и сумму основного долга) перенаправить на погашение процентов и суммы основного долга. Если доказать, что что услуги по страхованию были навязаны банком и кредит вам выдали только под условие страхования, то можно взыскать и страховку и банковскую страховую комиссию. С МФО можно вообще истребовать излишне уплаченные денежные средства в месте с процентами за их незаконное использование. Все зависит от ситуации и от того, чего Вы хотите добиться.
Смотря какие банки. Такие банки, как "Сбербанк", "Банк Москвы", "Кредит Европа", "Альфа", подают иски в суд, довольно быстро-примерно через полгода просрочки. Некоторые банки, могут, вообще, в суд не обращаться, продавая проблемные долги коллекторам. Очень редко обращаются в суд "Русский Стандарт", "Хоум-Кредит", "Связной", "Ренессанс-кредит". Многое зависит от того, есть ли смысл банку, обращаться в суд. Прежде чем подать иск, банки, "пробивают" заемщика, на предмет того, есть ли у него стабильный доход, ликвидное имущество. Если с заемщика нечего взять, то в суд, стараются не обращаться, продают долги коллекторским агентствам по очень низкой цене, примерно 2% от суммы долга. Ну и естественно, многое зависит от суммы долга. Из-за долга в 20-30 т.р. в суд, никто не потащится-овчинка выделки не стоит.
Внимательно читайте кредитный договор. Если найдёте существенные нарушения Банком его условий, то подавайте первым. Мне такие случаи неизвестны. Что напишете в своём исковом заявлении: как сформулируете требования к Банку и по каким основаниям? Считаю, что Ваши шансы возле нуля.
Деньги получили? Придётся вернуть. Если не в состоянии платить, пробуйте договориться с Банком о реструктуризации долга. Не получается? Тогда проще спровоцировать банк, чтобы он подал иск первым с требованием о взыскании задолженности и расторжении договора. Пишите заявление, в котором укажите, что изменились условия, не в состоянии исполнять обязательства сейчас и в будущем. Приложите к нему доказательства. Отправляйте ценным письмом с описью вложения. В суде пригодится.
Плюсы: при рассмотрении дела суд может уменьшить проценты, пени, штрафы. Размер долга фиксируется, он не растёт как снежный ком, как при действующем договоре. По этим вопросам суды часто идут навстречу заёмщикам.
После рассмотрения дела, подавайте на рассрочку исполнения судебного решения.
Банк сможет периодически подавать новые иски, основанные на неисполнении Вами судебного решения. Неприятно, но по таким искам ответственность меньше, чем по действующему договору, когда вы не платите. Да и будут ли подавать?
