Ипотеку брали мы в Сбербанке по программе "Молодая семья", только в 2010-том, наша % ставка на тот момент была определена в 14,5 процентов годовых и таковой сохраняется по сию пору.
Если же Вы только еще планируете брать ипотеку в Сбере по программе "Молодая семья" в 2013-том, то в этом году % ставка для млодых семей составляет от 10,5 % процентов. Но это акция и продлится она до 31 декабря 2013-го, подробнее тут.
Только это по Свердловской области. Думаю, что по регионам ставка % может меняться.
Подробнее можете узнать на сайте Сбербанка, тут.
В сбербанке акция вроде идет, там в июне 2015 дают кредит на 60% от рыночной стоимости квартиры под залог этой самой квартиры. Ставка 15% всего- это минимум, учитывая, что ставки не могут быть дальше, чем 3% от среднерыночных. А вот с 1 июля 2015 ожидается снижение всех ставок в соответствии с недавним снижением ключевой ставки. Кто тогда будет давать хорошую ипотеку, пока неизвестно.
Главной регулирующей силой ставок по потребительским кредитам по прежнему остается ключевая ставка. В связи с ее очередным повышением 5 ноября, можно прогнозировать рост ставок кредитам, в т.ч. и по ипотеке. Учитывая общемировую экономическую ситуацию, инфляцию по стране и прочее не следует ожидать снижения показателей ключевой ставки, а значит и ставок по ипотечным программам.
Как известно, ключевая ставка влияет на депозиты и кредиты. При уменьшении ключевой ставки уменьшаются ставки по депозитам , а также и по кредитам.
Что такое ипотека? Это одна из форм залога при котором закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор в случае невыполнения должником своего обязательства, получает право реализовать данное имущество. Есть ещё ипотечное кредитование - долгосрочный кредит, представляемый банками юридическим и физическим лицам под залог недвижимости, земли и пр.
Большинство экспертов- экономистов считают, что проценты по ипотеке будут уменьшаться в ближайшее время, даже несмотря на то, что ведущие игроки на финансовом рынке уже учли понижение ключевой ставки в своих предложениях по ипотеке. Кстати, возможно новое понижение ключевой ставки в декабре этого года, а следовательно и улучшение условий по ипотеке.
Для того, чтобы понять, как формируется ставка кредита по ипотеке надо разобрать несколько её составляющих.
- Откуда взять деньги на выдачу кредита банку? Их надо взять из собственных пассивов. А они формируются из разных источников. Источники банка с самыми низкими ставками - это кредиты ЦБ. То есть ЦБ кредитует банк, а банк в свою очередь кредитует потребителей. Кредиты ЦБ самым крупным банкам выдаются под ставку рефинансирования. Сейчас у нас в стране сформировались условия для снижения ставки рефинансирования, но насколько она снизится за год неизвестно. Сейчас ставка составляет 9,25%. Смысла выдавать кредит под более низкий процент - нет. При этом даже не всем банкам удастся привлечь кредит именно по этой ставке. Обычно она поднимается на 1-2%.
- Ни один банк, как коммерческая структура, не будет работать себе в убыток. С каждого конкретного продукта надо получить прибыль. Это значит, что к минимальным ставкам добавится ещё 1-1.5%, которые пойдут на обслуживание сети, на поддержание текущей деятельности банка.
- Ну и, конечно же, банк, как и любая другая кредитная организация, всегда закладывает плату за риск в тело кредита. По разным кредитам риск неоплаты разный, но он всегда есть. Ипотека страхуется от несчастных случаев и смерти плательщика, но от банкротства и от неоплаты не застрахуешься. Неизвестно, что будет с кредитом, если плательщик потеряет источник финансового существования или просто откажется платить. Обычно в таком случае изымают объект недвижимости находящийся под залогом и после этого его реализуют с дисконтом. Но так как обычно покупка-продажа недвижимости не является профильной деятельностью банка - это ведёт к убыткам. Отсюда и надбавка за риск этих убытков. Эта цифра изменяется в зависимости от надежности плательщика. Но даже минимальная надбавка не может быть ниже 1% к ставке.
- В пользу ипотеки действуют поддерживающие программы федерального и регионального уровней, а также программы специальных фондов. За счет средств из этих фондов ставки могут быть ниже, чем минимальные от банков, но надо понимать, что объем таких кредитов ограничен и большинство ипотек проходит без специальных программ.
Таким образом, согласно нынешним условиям ипотека по ставке ниже 11% невозможна. Если инфляция в стране останется на уровне 4-5%г/г, то возможно и даже более вероятно снижение по ставке ипотеки до 9%. Так что снижение до 6-7% возможно только в разовых случаях и это больше напоминает предвыборные популистские заявления.
