Зачем платить. Купите депозиты вкладчиков. Можно за 30%. И банк еще останется вам должен. Это для соображающих быстро.
Кредит может выдавать только кредитная организация, кредит выдается в денежном эквиваленте на какой-то срок и, как правило, подразумевает проценты. Займ касается как денежных средств, так и иных вещей, заемщик и заимодавец - кто угодно (не только банк) и договоренность может быть как письменной, так и устной, проценты за пользование, как правило, не взимаются, возвращается то же, что и взял, т.е. если взял взаймы компьютер, то возвращать нужно компьютер, а не деньги за него, иначе это уже не займ.
Если при погашении кредита Вы погашаете его не полностью, это называется частичным досрочным погашением, при котором производится перерасчет процентов.
При этом может поменяться как ежемесячный платеж, так и срок кредита.-все зависит от условий кредитного договора и данного конкретного банка.(данные условия оговариваются при написании заявления в банке. В некоторых банках погашение производится спустя 30 дней после написания заявления).
Отвечу на Ваш вопрос конкретнее:
Выгоднее заплатить сразу большую сумму, так как она пойдет в счет погашения основного долга, проценты входящие в ежемесячный платеж будут меньше и, соответственно, переплата по кредиту будет меньше.
То есть проценты начисляются на остаток основного долго и чем он меньше, тем меньше процетов Вы будете платить с каждым месяцем!
Реструктуризация любого кредита, в том числе и ипотечного это изменение условий кредитования на более предпочтительные для должника. Это может быть изменение срока кредита с одновременным изменением размера ежемесячной выплаты или перекредитование. Это когда должник вместо того, чтобы выплачивать 12% годовых за ипотечный кредит, берёт кредит в другом банке под 9%, за счёт этого кредита полностью закрывает ипотечный кредит и начинает выплачивать на 3% меньше.
Дифференцированный кредит значительно выгоднее и намного удобнее.
- Во-первых, при дифференцированной системе вы платите основную сумму долга плюс проценты, которые фактически набежали на остаток кредита, то есть сначала погашается "тело кредита", потом уже проценты. В случае аннуитетных платежей сначала погашаются проценты, то есть большую часть всего срока кредита вы работаете на одни проценты, основная сумма кредита уменьшается оооочень медленно при аннуитете.
- Во-вторых, при дифференцированных платежах вы можете досрочно погашать кредит, при этом проценты на остаток автоматически пересчитываются исходя из фактического остатка (естественно, в вашу пользу). Причём платить досрочно можно в любой день месяца, а не ждать определённого числа месяца, сколько угодно раз в месяц, хоть по 10 раз в день. При аннуитете вы вносите платёж один раз в месяц определённого числа. Даже если вы заплатите раньше, проценты вам никто не пересчитает, то есть некий промежуток времени ваши деньги "проваляются" бесплатно для вас (читай - с выгодой для банка).
Конечно, некоторые банки позволяют погашать кредит досрочно и в случае аннуитетной системы и при этом также пересчитывают проценты, в результате чего уменьшается сумма ежемесячного платежа (но не срок кредита!). Однако для этого вам нужно до даты платежа прийти в банк с заявлением о досрочном погашении и просьбе пересчитать график платежей, что опять же очень неудобно.
В силу этих очевидных причин значительной выгоды для банкиров аннуитетной схемы кредитования, немногие банки предлагают кредиты с дифференцированными платежами. Даже Сбербанк отказался от дифференцированных кредитов несколько лет назад.
