Question

Теперь банки будут нарушать тайну вклада и подавать данные в налоговую? Конец банковской тайны: вкладчики России в опасности?

С 1 июля в РФ вступают в силу и будут применяться поправки к статье 86 Налогового Кодекса. Они предписывают банкам предоставлять налоговым органам информацию по движению денежных средств на счетах и банковских картах граждан. И все поступления на счет (или карту), не являющиеся узаконенной белой зарплатой, будут по умолчанию расцениваться как полученная физлицом прибыль. На которую следует заполнить декларацию и заплатить налог.

Была ли в России банковская тайна?

Элементы банковской тайны:

Сведения о вкладах и счетах физических и юридических лицах. Это информация о подписанных договорах, сроках их действия, реквизиты счетов.

Данные об операциях по банковским вкладам и счетам клиентов. В объём входят сведения о датах совершения транзакций, их результативность, суммы сделок и многое другое.

Конфиденциальные сведения, полученные при обслуживании клиента. К ним относятся анкетные данные вкладчиков и держателей счетов, адреса проживания, контактные данные.

Перечень имущества, переданного банку на хранение либо в качестве предмета обеспечения обязательств. Это может быть как недвижимость, так и драгоценности, автомобили.

Кредитная история. Указанная информация демонстрирует отношение клиента к возложенным на него обязанностям, уровень его дисциплинированности­<wbr />.

Answer 1

Насколько мне известно из моего общения с финансовыми организациями, многие банки уже давно не хотят работать с клиентами, чьи доходы ничем не подтверждаются.

То есть, если человек не имеет статуса частного предпринимателя, но на его карту приходят некоторые суммы денег, то его подозревают в том, что он занимется незаконной деятельностью.

Я уже 5 лет в копирайтинге, у меня за это время заблокировали карту сбера, а банк втб вообще не позволил мне переводить деньги на карту с вебмани. Таким образом банки отказываются от подозрительных клиентов, избавляя себя от обязанности доносить на них. По крайней мере, налоговая мне не предъявляла никаких требований.

Моей маме, пенсионерке, внук переводил несколько раз крупные суммы денег с зарплатного фонда. Так ей эти деньги банковские служащие переводили не на карту, хотя указание было именно на карту, а на лицевой счет, и никто не сообщал пожилой женщине, что они там лежат. Так сказать, от греха подальше. Узнала она об этом только тогда, когда поехала искать перевод в свои 78 лет.

Сейчас механизмы работы с клиентами могут измениться. Банки начнут работать со всеми клиентами, но при этом будут доносить в налоговую о лицах, которые получают переводы с карты на карту, но не имеют статус предпринимателя или патент, и это не зарплатная карта. А в это число уйдут все фрилансеры, хотя механизмы для легализации этой группы работников никто не придумал. Медведев сам ранее заявлял, что денежные суммы там незначительные, и государству не выгодны эти копейки.

Что хочу сказать по поводу вашего вопроса о вкладах. В России банковские вклады всегда относились к рискованным предприятиям. Это ненадежное вложение. На ваши денежки, лежащие на счету, могут претендовать все, кому не лень.

Счета арестовываются по любому поводу, даже судебный приказ, выданый по требованию водоканала или электрокомпании, которовый вы задолжали, может стать причиной блокировки вашей карты. Это произойдет даже в том случае, если вы не согласны с предъявленным счетом.

Государственная машина получает от своих граждан так мало денег, что придумывает механизмы, чтобы грабить свой народ, а не помогать ему жить. Так что не будьте наивными, тайны вкладов в современной России никогда не существовало. По запросу, выданному госорганом, о вашем вкладе будет известно все заинтересованным лицам.

Хотя есть незначительное количество банков, которые не выдают своих клиентов. Они умалчивают информацию, если их юристы считают, что это можно сделать на законных основаниях. Но это до поры до времени. Когда перед банкиром станет вопрос уходить с рынка или фискалить и получать свои денежки, он выберет последнее.

Answer 2

А почему "теперь"?

Этот порядок действует уже довольно давно. Я помню, несколько лет назад, когда оформляла новую карту, то меня уже тогда знакомили под роспись с тем, что банки будут отслеживать подозрительные операции по карте и отправлять сведения в налоговую, по требованию налогового органа. Тогда же меня предупреждали о том, чтобы я была готова объяснить происхождение денежных сумм при переводе с карту на карту.

Пока у меня таких объяснений не требовали, но у знакомых случалось блокировали карты.

Банковская тайна в России не существует с 1990 года, по крайней мере на закон от этого года ссылается комментарий к статье 86 налогового кодекса:

Понимать эту цитату следует так: долг банков перед государством, по требованию налогового органа предоставить все сведения о счетах проверяемого гражданина.

Впрочем, такое правило сейчас действует в любой стране мира, даже в Швейцарии.

У нас банки стали передавать информацию в налоговую где-то году в 2014. Так что запоздалая паника. С 1 июля 2018 ничего не поменяется.

Answer 3

Я недавно была в банке и уточняла по поводу влада. Так вот девушка сказала так, если налоговая запросит сведения о клиенте, мы не имеем право отказать. На что я сказала, значит вы распространяете информацию 3-им лицам? Она сказала что да, ведь это серьезный государственный орган.

Мне вот эта ситуация совсем не понята. Мало ли кто и откуда берет денежные средства. Продали дом, дачу, гараж, откладывали и т.д. Почему по первому требованию о человеке рассказывают все его движения средств?

Думаю, это было вообще, банки раскрывали тайны, не только сейчас.

Про декларацию и налог нужно ещё почитать что пишут. Опять вставляют палки в колеса.

Но думаю, им интересные большие суммы, а мелкие, вроде не должны.

Спасибо за внимание!

Answer 4

Поднятая паника ни к чему, такая обязанность уже давно лежит на банках, с 2016 года банки уже подают такие данные. А по счетам и вкладам стали сообщать в налоговую еще с 2014 года. И конечно это касается тех, кто нечестным образом обналичивает свои деньги. Тетя Маша пенсионерка никому не интересна, речь идет о больших суммах денег.

Сейчас вся сеть в панике и все фрилансеры,которые на карту получают заработную плату.

И если налоговая запрашивала движение по счетам и картам, то банки их передают уже не первый год.

И те нормы закона, которыми пугают СМИ уже несколько дней никак не изменились и действуют уже давно и ничего нового там не будет.

Паниковать особо и не следует, потому что доходы обычных людей мало кого интересуют.

А вот что говорят эксперты по этому поводу:

Answer 5

А как насчет людей которые переводят друг другу деньги, что и с них налоги будут брать или сразу счет блокировать?

Систему понять можно она борется с неучтенными доходами(зарплатами в конвертах), но и всех косить под одну гребенку это тоже не выход.

Недавно в новостях сказали, что заблокировали счет у мужчины при попытке его вывести средства, полученные после распределения наследства, банк сослался на подозрительное движение денежных средств и что то там причастие к экстремистской деятельности припрлели, но деньги так и не дали снять.

Answer 6

Я давно участвую в совместных закупках и знаю, что организаторы, которым нужно переводить деньги на карту, очень плохо относятся к тому, когда при оплате в Сбербанке-онлайн люди пишут комментарии типа "оплата заказа". Множество переводов с подобными комментариями приводят к блокировке карты и неприятным последствиям для организатора со стороны налоговой, то есть, если есть постоянные переводы не самых маленьких сумм, это отслеживалось и в 2018 году, и ранее. Это было возможно, так как нормы закона, позволяющие банкам подавать в налоговую сведения о подобных регулярных переводах, действуют четыре года, и по сути уже ничего не изменится.

А совместные закупки решили выйти из тени и перешли на оплату на расчетный счет, с агентского вознаграждения организатора теперь платятся налоги.