Если не испорчена кредитная репутация, и доходы просителя соответствуют- то банк для упрощения может дать кредит и без страховки- поручителей.
Риски при этом закладываются в процентную ставку, она обычно выше обычной, часто намного.
К тому же большую сумму не дадут. А небольшой банк готов рискнуть в надежде на нехилые проценты.
Большинство- то (подавляющее) кредиты возвращают, на этом и построена система.
Возвращающие и платят своими процентами за "редисок".
Возможность возврата части неиспользованного страхового вознаграждения может быть предусмотрена договором страхования или кредитным договором. Обычно банки страховку не возвращают.
Есть пункт 3 статьи 958 ГК РФ:
Правилами страхования компании могут быть установлены другие условия.
Еще есть шанс вернуть страховку, если сможете доказать, что она навязана вам банком, ущемлены права потребителя и получение кредита было обусловлено оформлением страховки.
Так что всё зависит от подписанных договоров, правил страхования. У банков и страховых компаний они разные.
Смотрите свои документы.
К сожалению сейчас многие банки при оформлении кредита включают в договор страховку. На самом деле - это добровольный вид услуги, но сейчас банки делают так: если ты не включишь страховку, то тебе могут повысит % ставку, уменьшить сумму кредита или вообще отказать. На этом банк делает себе деньги. Но плюсы есть: не дай бог, что случится, то страховая сумма пороет ваш кредит или ежемесячный платеж, тут уж надо читать сам договор. Особенно страховку необходимо включать, если сумма большая и срок длительный. По крайней мере вы много не потеряете, но при этом немного обезопасите себя. В некоторых банках, сумму страховки частично возвращают, если кредит был досрочно погашен. Все условия в данном случае зависят от самого банка. ДОГОВОР ВСЕГДА ЧИТАЙТЕ!!!
Лучше брать кредит со страховкой, это увеличит шанс получения кредита, а так же в какой-то мере обеспечит вашу безопасность в возможных критических ситуациях, ведь никто не застрахован от сокращения на работе, получения какой-то травмы (не позволяющей работать какой-то срок). Понятно что при предоставлении справки, например по болезни, банк должен отсрочить и пересмотреть ваш кредит, но это не так все просто.
Отказаться можно везде, это навязанная услуга, и по закону банки не имеют права требовать обязательной страховки. В качестве лазейки они могут выставить различные условия по кредиту со страховкой и без. По личному опыту - ВТБ повысил процент по кредиту после моего отказа от страховки, а Сбер спокойно "вычеркнул" условие о страховании, оставив ту же ставку.
