Для того, чтобы ответить на Ваш вопрос для начала выясним в чём заключается сущность страхования. По-просту говоря, это создание страховых фондов за счёт взносов заинтересованных в страховании лиц. Эти фонды перераспределяются при наступлении страхового случая между пострадавшими. Наступление страхового случая носит вероятностный характер, а возмещение ущерба происходит за счёт всех тех, кто вносил страховые взносы.
Страхование КАСКО - это один из самых дорогих видов страхования. 50 на 50 - это договор, при котором предоставляется скидка 50%. Половину платишь сразу и оставшуюся половину в случае наступления страхового случая. Если страхового случая не произойдёт, то получается, что страховой полис приобретён за половину цены. Выгода на первый взгляд очевидна, но разные страховые компании заключают договор на разных условиях, поэтому необходимо внимательно читать договор, могут быть "подводные камни") и кажущаяся выгода может оказаться не такой уж выгодной. В договорах страхования могут быть учтены скидки на возраст, аварийность, стаж вождения и прочее, но в КАСКО 50 на 50 они не всегда действуют. Вот и получается, что скидка уже не 50, а 40, а то может быть и 30%. Всегда имеет смысл посчитать стоимость страхового полиса по разным предложениям и только тогда определяться с выбором. Но в любом случае: ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЕМ ДОГОВОР.
КАСКО - это комплексное автострахование, которое подразумевает возмещение ущерба от противоправного действия третьих лиц, от действий животных, от сосулек и т.д. В вашем случае, дворники, сбрасывающие с крыши снег и сосульки, совершили противоправное действие в отношениии вашего автомобиля. Страховая фирма обязана возместить вам ущерб по КАСКО, а с дворниками им придется разбираться через суд, дабы возместить свой ущерб по вашему КАСКО.
Да все! Если вы оформляете авто-кредит, то одним из основных условий - это оформление КАСКО. И тут автосалоны не причем. Просто некоторые дилеры работают с банками, которые не требуют КАСКО и любой автосалон может с ним работать, как и не работать. Но отсутствие одним из условий КАСКО, может натолкнуть на мысль о добропорядочности банка. Но многие банки уже отказываются от КАСКО, т.к. кризис в стране и движение денег ограничено, а отсутствие КАСКО привлекает потенциальных покупателей. Поэтому если решите покупать автомобиль, узнайте есть ли у них авто-кредит без КАСКО.
Потому что у таких машин высока степень износа. А в случае аварии и дальнейшего ремонта родная, но сильно изношенная деталь меняется на новую, цена которой гораздо выше. Поэтому для таких машин придётся делать либо маленький порог выплат (тогда нет смысла в самом КАСКО), либо устанавливать большую ставку - скажем, вместо обычных 5%, 20 или 30% от стоимости. Не думаю, что много найдется желающих застраховать за 30 тысяч в год машину ценой 80 тыс. рублей, если, конечно, речь не идёт о заведомой афере.
Если у вас есть доказательство того, что вы не использовали машину (например продали), то с документом о продаже нужно ехать в страховую и писать заявление на возврат денег. Есть еще варианты с электронным обращением, но это зависит от страховой. Нужно быть готовым, что вернут меньше, чем было оплачено на период использования.
