Question

Кредит и депозит в одном банке одновременно. Выгодно ли?

Например Вы взяли в кредит 100 тысяч долларов и ставите их на депозит. Насколько это выгодно во всех отношениях?

Answer 1

Сразу хочу Вам сказать, что кредит в любом случае невыгоден, даже если Вы выберете банк с наименьшей ставкой по кредиту, а затем банк, который принимает вклады по наибольшей ставке в Вашем регионе. Все банки зарабатываю на разнице между выданным кредитам и принятым вкладам. Т.е. когда Вы вкладываете свои деньги и банк их прокручивает, выдавая кредиты другим людям. У нас например ставка по кредитам в среднем 36% годовых, а ставки по вкладам в среднем по 31%, т.е. банк зарабатывает на разнице 36%-31% = 5%. Сумма небольшая, но с учетом большого количества клиентов банк имеет неплохую доходность. Так что лучше не влазить в кредитную кабалу, а делать вклады со своих личных сбережений.

Answer 2

В одном и том же банке не выгодно. Наибольшие проценты по вкладам дают небольшие коммерческие банки, но в случае отзыва лицензии вам выплатят рублями по курсу ЦБ на день отзыва лицензии, а не факт, что курс будет приемлемым. А вот кредит вам придется выплачивать долгое время и по текущим курсам. Наименьшие проценты по кредиту можно получить в крупном банке, поэтому совместить одно и другое в одном банке очень сомнительно. Если вы откроет сначала депозит, то получить кредит в этом же банке вам будет намного проще и условия будут полегче, но есть ли в этом смысл? Не забывайте, что в годы кризиса 2009г. некоторые банки меняли условия кредитного договора и могли требовать возврата кредита единовременно, юристы в банках работают сильные.

Answer 3

По конкретному примеру, когда взял $100К и тут де положил- это несуразица. Естественно, что это невыгодно. однако у меня в городе стабильно действует схема, когда кредитно-потребительский союз кредитует под меньший процент, если на депозите лежит некоторая сумма. В случае невыплаты очередных процентов деньги снимаются именно с депозита, так что просрочку можно избежать.

В принципе для дисциплинированных людей это невыгодно. Но это хоть какая-то страховка на случай непредвиденных обстоятельств. Ведь кредит не уменьшат, если просрочка наступила из-за уважительной причины (например, отравился и в больницу на неделю попал). А так- восстановишь депозит и продолжаешь пользоваться кредитом.

Answer 4

процент по кредиту всегда выше чем депозит. Следовательно, в любом случае, даже если проценты по вкладу вы ежемесячно будете снимать для погашения кредита, вам необходимо будет доплачивать из своего кармана. Однако, сумма эта значительно ниже (т.е. вероятно не будет вас сильно тяготить). И плюс в том, что когда вы выплатите кредит, то на дипозите у вас будет накоплена неплохая сумма.

Это один из способов накопить на что-то желаемое, когда люди не умеют копить самостоятельно. А тут уже обязательства перед Банком, никуда не деться.

Сама хотела поступить именно так, но пока не решилась всё же.

Answer 5

нет никакой выгоды, потому что нет банков выдающих кредиты под процент меньше, чем по вкладам. В каких случаях есть + таких вещей одновременно:

1. Если вы взяли кредит, а покупка сорвалась или планы поменялись. Есть смысл положить на вклад, если планируется эти средства потратить в ближайшее время. Тем более учитывая, что платеж аннуитетный в большинстве банков, то за месяц проценты придется платить.
2. Если депозит открыт давно, а срок истеккает через пару месяцев, деньги нужны срочно, проценты терять не хочется. Есть своя выгода.
3. Взять кредит в одном банке и отнести в другой где проценты выше, хотя очень сомневаюсь, что депозит одного банка перекроет проценты по кредиту в другом. все привязано к ставке рефинансирования ЦБ.

Answer 6

Нет, это невыгодно. Как правило, процентная ставка по депозиту всегда ниже, чем процентная ставка по кредиту. Например, банк Ренессанс Капитал (в Украине) выдает кредиты под 36% годовых, а проценты по депозиту в этом банке - до 22% годовых.

По кредиткам - такая же ситуация. ПриватБанк начисляет всего 10% годовых за хранение собственных средств на кредитке, а размер комиссии по кредитным картам - от 30 до 34,8% годовых.

За счет разницы между процентами по депозитам и кредитам банки и получают свою прибыль, в противном случае они работали бы в убыток.

Разумеется, возможны очень редкие случаи, когда за счет резкого изменения процентных ставок в какой-то день какому-то счастливцу удастся разместить депозит выгоднее, чем он взял кредит, но я пока не слышала о таких ситуациях.

Answer 7

А в чем выгода? Банк живет тем, что процент по кредиту всегда выше, чем по депозиту. Вам придется платить из своего кармана разницу между кредитными и депозитными процентами. А уровень инфляции всегда выше процента депозита, вообще не вижу смысла в данной процедуре.

Answer 8

Если бы банк раздавал кредиты с меньшей процентной ставкой, чем депозиты в том же банке, то он бы разорился. Другое дело, что они могут не озвучивать всех процентов по кредиту. Кроме того, кредит вы платите каждый месяц, а депозит можете забрать только в конце срока. Невыгодно.

Answer 9

Думаю, что выгодно при условии, конечно, что банк надёжный. Банк видит, что Вы обращаетесь вновь к нему, видит в Вас постоянного клиента, а потому может предложить новые, более выгодные условия при дальнейшем сотрудничестве.

Answer 10

Только если лично вам предоставляют какие-то особенные условия! Банк - это посредник, который существует на разнице %-в от кредита и депозита.

Answer 11

Проценты по депозиту можно получать каждый месяц, а кредит вы платите тоже каждый месяц. Только сумма ежемесячной платы состоит из тела кредита плюс проценты. Никакой банк не позволит вам платить каждый месяц только проценты по кредиту, а тело кредита заплатить в конце срока. Зато депозиты гражданам возвращают только в конце срока договора.

Answer 12

я не думаю. что где-то вам предложат такую процентную ставку по депозиту. чтобы можно было перекрыть процент по кредиту.

Answer 13

не думаю, что эта схема надёжная, не думаю, что стоит оформлять такой кредит, потому как больших денег не заработаешь

Answer 14

Кредит и депозит в одном и том же банке или даже в разных банках не выгоден ни коем образом а наоборот это убыток.

По кредиту сейчас берут не менее 10 % годовых, а депозит ни в одном банке более 6 % в год не приносит так что на лицо прямой убыток.

Вот если например взять кредит в валюте в Европе и положить на депозит в российском банке то это выгодно- сейчас там отрицательные или нулевые ставки, только можно попасть на какие нибудь санкции и курс обвалится.