У первого финансового учреждения и так который под санкциями Америки отбирают лицензию, 02.10.17 г. Банк России забрал у него лицензию, теперь банк не в состоянии проводить банковские операции, это московский Темпабанк. Так в 2014 г. один из управленцев банка Михаил Гаглоев был помещен в санкционный список Америки, с 5 апреля в финансовом учреждении была введена временная команда управления, так в июле была продлена 3 месяца заморозка на требования кредиторов к банку. Банк занимался обслуживанием интересов его собственников, образовался большой объем проблемных и бездействующих активов, неэффективно управление оценивало предпринятые риски. Банк России уже не раз вмешивался в происходящее в Темпбанке, делал ограничения и запрещал работать со вкладами от населения, но обладатели банка особо этим не озадачились и не принимали ни каких соответствующих действий. Полномочия временного правления так же прекращены и вводится опять временная команда управления в банк и она будет работать до появления конкурсного управляющего или вообще ликвидатора банка. Банк естественно участник системы страхования вкладов.
Существует два критерия оснований для отзыва лицензии у кредитной организации:
- ЦБ РФ обязан отозвать лицензию;
- ЦБ РФ вправе отозвать лицензи.
Оснований этих великое множество и все эти основания указаны в ст. 20 закона "О банках и банковской деятельности № 395-1.
Перечислять - это целый доклад выйдет, да и обвинят в не уникальности.
Даю ссылку: http://www.consultant.ru/popular/bank/46_2.html#p519
В повседневной практике чаще всего используются следующие основания: неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность; неисполнение нормативных актов самого ЦБ РФ; обнаружение существенной недостоверности отчетных данных; неспособность удовлетворить требования кредиторов по обязательствам, бывает что и за отмывание доходов отзывают со ссылкой на ФЗ "О противодействии легализации /отмыванию/ доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - но это единицы и давненько уже.
Основания для отзыва лицензии:
- невозможность исполнения обязательств (выдача вкладов, проведение операций по счетам юр. лиц и карточным счетам "физиков");
- недостаточность собственных средств (как правило, она предшествует пункту 1), т.е. ЦБ устанавливает норматив, по которому банк должен иметь не меньший процент своих денег относительно заимствованных;
- операции по обналичиванию в пользу "фирм-однодневок";
- перевод средств за границу по фиктивным контрактам поставки товара, оплаты услуг;
- неисполнение запросов налоговых и судебных органов в отношении клиентов банка.
Наиболее подвержены риску мелкие банки. Первые кандидаты - банки, созданные при неких коммерческих структурах для обслуживания собственных нужд. Если банк непонятно чем занимается (не имеет продвинутой линейки вкладов, кредитов, ипотечных программ), значит, основные его цели в другом - например, в переброске денег своей "материнской фирмы" за рубеж. С такими банками лучше не связываться.
Обычно банкротству предшествуют проблемы с ликвидностью - если банк вдруг резко поднял ставки по вкладам, а условия не предусматривают досрочное снятие средств, то это признак того, что банк отчаянно нуждается в деньгах. "Технические сбои" при проведении операций - скажем, если у вашей организации счет в банке, а ваши платежи вместо привычных 10-30 минут "вдруг" начинают обрабатываться 1-2 суток, это верный признак, что у банка просто нет денег и, значит, нужно срочно открывать дублирующий счет в другом банке и предупредить контрагентов, чтобы на старый больше деньги не перечисляли.
У нас на работе зарплатный проект обслуживает Транскапиталбанк. Поэтому буду судить и с точки зрения корпоративного клиента (представителя работодателя), так как именно я взаимодействую с банком, и с точки зрения рядового клиента.
- Карточки банк делает довольно долго. Срок изготовления - 2 недели, но были ситуации, когда сроки растягивались до месяца и больше.
- Банк требует слишком много документов, причем большинство из них должны быть представлены как в электронном виде, так и в бумажном. Иногда еще и сканы просят прикладывать.
- Бухгалтер иногда жалуется на программу, с помощью которой работает с банком. Подробнее не опишу, так как не компетентна.
- В нашем городе банкоматов Транскапиталбанка всего 2! Один из которых расположен довольно далеко от центра, и кажется, что пользуюсь им только я, когда ношу в банк документы)
- Неудобная, хоть и бесплатная система оповещений. Сообщения о списаниях (только о списаниях), приходят суммарно на следующий день после списания средств.
Почему-то приходят в голову одни минусы) Из вероятных, но не подтвержденных плюсов - сравнительно недорогое обслуживание. Но это я только предполаю, но точно не знаю.
Итог сказанному - я не рекомендую Транскапиталбанк. Есть масса гораздо более удобных во всех смыслах банков. Но, возможно, в других городах ситуация может обстоять иначе.
