За последние два года (2013-14) отобрано лицензии у 88 банков. По разным причинам. Но все они сводились к одному -не соответствовали нормативам какие то параметры банка.
Основной причиной является снижения норматива Н1 (достаточности капитала). У банка должно быть НЕ менее 10% своих средств. и вот когда у банка 95% заемные и только 5% его собственный капитал -его банкротят. Потому что он не в состоянии обеспечивать текущие выплаты -например депозиты. И когда банкам дают рефинансирование, это значит что они тоже на грани соответствия нормативам, типа депозиты взяли, кредиты выдали -а возврат депозитов обеспечить не могут-возврат кредитов низок. И.д. и т.п.
ЦБ отнимает лицензии потому что это основная его работа. Если он оставит лузеров работать на рынке, то они приведут рынок к неустойчивости (тотальных неплатежей) или чего хуже к коллапсу всей системы.
Основания для отзыва лицензии:
- невозможность исполнения обязательств (выдача вкладов, проведение операций по счетам юр. лиц и карточным счетам "физиков");
- недостаточность собственных средств (как правило, она предшествует пункту 1), т.е. ЦБ устанавливает норматив, по которому банк должен иметь не меньший процент своих денег относительно заимствованных;
- операции по обналичиванию в пользу "фирм-однодневок";
- перевод средств за границу по фиктивным контрактам поставки товара, оплаты услуг;
- неисполнение запросов налоговых и судебных органов в отношении клиентов банка.
У нас на работе зарплатный проект обслуживает Транскапиталбанк. Поэтому буду судить и с точки зрения корпоративного клиента (представителя работодателя), так как именно я взаимодействую с банком, и с точки зрения рядового клиента.
- Карточки банк делает довольно долго. Срок изготовления - 2 недели, но были ситуации, когда сроки растягивались до месяца и больше.
- Банк требует слишком много документов, причем большинство из них должны быть представлены как в электронном виде, так и в бумажном. Иногда еще и сканы просят прикладывать.
- Бухгалтер иногда жалуется на программу, с помощью которой работает с банком. Подробнее не опишу, так как не компетентна.
- В нашем городе банкоматов Транскапиталбанка всего 2! Один из которых расположен довольно далеко от центра, и кажется, что пользуюсь им только я, когда ношу в банк документы)
- Неудобная, хоть и бесплатная система оповещений. Сообщения о списаниях (только о списаниях), приходят суммарно на следующий день после списания средств.
Почему-то приходят в голову одни минусы) Из вероятных, но не подтвержденных плюсов - сравнительно недорогое обслуживание. Но это я только предполаю, но точно не знаю.
Итог сказанному - я не рекомендую Транскапиталбанк. Есть масса гораздо более удобных во всех смыслах банков. Но, возможно, в других городах ситуация может обстоять иначе.
Если лицензия отозвана, то банк уже физически не может ни принимать платежи, ни проводить их, т.к. это будет противоречить закону о банковской деятельности. Так что в данный момент все в ожидании, кто выступит покупателем разорившегося банка.
Стандартная ситуация с Российскими банками, которые исполняют свои обязательства и не соблюдают нормативы Центрального банка России, а значит и не достойны работать на Российском рынке. Пусть останутся только профессионалы в банковском секторе, которые смогут профессионально работать и исполнять обязательства. Для меня это важно.
Каждый банк хочет заработать забывая порой о клиентах извлекая из каждого прибыль. Комиссию устанавливают просто несусветную, которую не могут платить пенсионеры и многие другие слои населения. Многие занимаются криминалом, отмыванием денег.
Мой преподаватель, когда я училяя в университете сказал, что в связи со вступление России в ВТО (всемирную торговую организацию) больше половины банков закроются, так как не соблюдают законодательство РФ и не могут создать положительный климат. Так и произошло.
