Даже если процент за пользование деньгами банка равен нулю, клиенты все равно платят- комиссии за обслуживание счета и прочие операции, страховку, а порой штрафы и пени- не все, так часть клиентов имеют просрочки, а затем переплачивают банку сверх того что они взяли изначально.
Если объяснить совсем просто, то банк А дает банку Б деньги и выкупает у него право на Вашу квартиру. Далее Вы становитесь кредитором банка Б.
Чтобы для Вас в этой перемене мест тоже была какая-то выгода, банк Б предлагает Вам меньшую процентную ставку. Зачем банку Б это нужно? До реструктуризации банк не имел ни копейки от этой сделки, после - заимел заемщика (уже, между прочим, зарекомендовавшего себя с положительной стороны) и обеспечил себя прибылью на долгие годы вперед.
Что касается остальных Ваших вопросов, то ответить на них можно только изучив новый договор, именно в нем прописаны условия. Станут они более или менее выгодными, зависит от того, как Вы договоритесь с банком.
Банки дают кредиты для бизнеса вообще со скрипом. Условий тут масса:
- ваша (вашей организации) кредитная история
- просрочки по прошлым кредитам
- вид обеспечения, который вы готовы предоставить
- интересующая вас сумма
Как правило банкам нет дела до вашего бизнес-плана (даже гениального) — они продают деньги и развитием чужого бизнеса не занимаются, хоть иногда и декларируют это. Кроме того, если вы находитесь не в Москве, то встретитесь в банке исключительно с менеджерами, которые ни чего не решают, а только продают банковские продукты и имеют за это бонус. Все решения принимаются в Москве.
Существует несколько гос. программ кредитующих малый бизнес, обычно они располагаются в регионах и их не составит труда найти, но там надо будет доказывать жизнеспособность вашего проекта. К тому же зачастую фонды реализующие гос. программы поддержки малого бизнеса, в случае успеха, дают вам поручительство для банка, где кредит вы и будете получать. Это очень долгий и утомительный, но вполне реализуемый путь. Не стоит забывать и то, что в таких фондах процветает самая банальная коррупция и за положительное решение с вас могут взять как процент от кредита, так и долю в предприятии.
Существует путь частного инвестирования, если удастся найти инвестора с деньгами, что не просто. Тут, как правило все быстрее. Правда бизнес-план придется защищать и инвестор обязательно потребует доли в предприятии.
И последний путь — действовать через финансового посредника, который зарабатывает не на откатах с вашего кредита, а на процентах выплачиваемых ему самим инвестором. Да, инвесторы тоже часто ищут себе клиентов. В данном случае всё выглядит так же как и в банке: договор, выплата процентов и пр., но более гибкий, по сравнению с банками, посредник сможет подогнать условия под ваши потребности и возможности. Сейчас такие услуги стоят не так дорого и процент по выплатам может составить всего 15% годовых и это не фантазии и не миф. Здесь → https://kredit-info.msk.ru вы можете ознакомится и изучить условия кредитования предлагаемые таким посредником и принять для себя верное решение.
Первого июля 2015 года вступает закон о банкротстве физических лиц. Так что спокойно ждите эту дату и ничего не платите. После первого июля подаете заявление в суд и, после того, как вас признают банкротом, расплачиваетесь с остатком кредита, который образуется после продажи вашей квартиры с молотка.
Ну или адвоката наймите, он объяснит суду, что больше, чем квартиру, банк не имеет право требовать.
К сожалению, сложно прямо так взять и ответить на ваш вопрос. Дело в том, что банки, если и предлагают некие низкие ставки, то делают это на особых условиях. Например, тот же Сбербанк предлагает кредиты по ставке ниже 15%, но только если заемщик - постоянный клиент банка, то есть обладатель зарплатной карты, имеющий положительную кредитную историю в данном заведении. По идее, лидирует сейчас так называемый «GE Money Bank» с их 13,9%, но мало кому удавалось получить кредит на таких условиях!
Обратитесь в "нормальные" организации, то есть имеющие положительную репутацию, те банки, которые вы знаете сами, например, Райффайзенбанк, МКБ, Альфа Банк - проверенные временем. У многих из них найдется кредит под божеский, пусть и не самый маленький, процент. В отличие от неких банков-"инноваторов", как они сами себя называют (и прочими подобными словечками), с процентными ставками свыше 70%, непонятно, кому вообще это надо!
Рекомендую вам посещать портал «Банки.ру», подписаться на его рассылку, чтобы вовремя получать актуальные новости о вкладах, кредитах, рейтингах и прочие полезные сообщения.
