В чем-то, надетом на кожу, может быть все равно жарко.
Майка не спасет, она оставляет плечи и шею открытыми, часть спины и декольте.
Не будет жарко в парео, если его носить не на талии или над грудью, а прямо завернуться как в платок, на плечи накинуть.
Или шляпу с очень широкими полями, сомбреро придумали не ради выделения местного колорита, а чтобы прятаться от лучей солнца.
Если у вас пляжный зонт, там можно сидеть и без одежды поверх купальника.
Если только футболка, и жарко, значит окунайтесь в воду в футболке, пускай на вас высыхает, так прохладней будет, и спрячете кожу.
А надевать одежду лишь потому, что логика - я в воде, могу в купальнике быть, но я на пляже, уже неудобно раздетому - не работает. Потому что это пляж, и здесь загорают еще. Можно в купальнике быть дамам и джентельменам в трусах, очень желательно чтобы в плавательных.
А насчет кремов с СПФ. Они смываются с нас в воду и ее загрязняют. Ими для природы лучше пользоваться так - накупались уже, нанесли крем или масло, позагорали, и домой.