С одной стороны жилищные кооперативы лучше, один большой плюс вы не делаете лишних затрат на проценты по кредиту, не боитесь потерять доход и соответственно жилье в случае не возможности платить по кредиту. Но при вступлении в жилищный кооператив необходимо очень дотошно и придирчиво проверять застройщика, на честность, добропорядочность, оформлен ли он в налоговой имеет ли лицензию на строительство. Все это необходимо для того чтобы не оказаться перед фактом что Вашу квартиру не продали повторно другим людям,
Сейчас, первоначальный взнос по ипотеке, должен составлять не менее 20% от суммы запрашиваемого ипотечного кредита. При этом, доход заемщика или суммарный доход супругов должен позволять делать ежемесячные платежи в размере не более 30% от дохода.
Возможно, Вы не подходите под эти критерии, или есть "косяки" в кредитной истории.
Если с кредитной историей все в порядке, то можно рассмотреть вариант покупки более дешевого жилья, и как следствие, уменьшения суммы запрашиваемого ипотечного кредита.
Лучше, при этом, обратиться в другой банк, а не в тот, где Вам первоначально, отказали.
Все ваши долги обанкротившегося банка будут переданы банку-правопереемнику. Только и всего. Ни государство ни банкиры от ваших денег не откажутся, не надейтесь.
Важно знать, в каком банке вы собираетесь брать ипотеку, ведь у всех свои условия. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита (да, по сути это ведь обычный кредит), от вашей кредитной истории. Так, если вы возьмёте 1 000 000 руб. на 10 лет с процентной ставкой 12.5% годовых, переплата за 10 лет составит 756 514 руб., а ежемесячный платёж будет равен 14 638 руб.
1 000 000 на 7 лет с процентной ставкой 10% годовых приведёт к переплате в 394 499 руб., при этом ежемесячный платёж будет равен 16 601 руб.
Изучите условия банков, которые готовы выдать вам кредит. При предварительной заявке они расскажут вам и о переплате (стоимости кредита) и о ежемесячном платеже.
Ну и ещё можете воспользоваться кредитным калькулятором онлайн.
Есть также ипотечный калькулятор.
Ипотека дело серьезное и должно быть обдуманным, так что первый мой совет - всё обдумайте, а потом уже оформляйте ипотеку. Во-вторых, директор вам никогда и не даст справку о ваших больших доходах, ему это невыгодно, так как он должен уплачивать налоги согласно им, а он этого не делает, что влечет для него весьма суровое наказание. Обратившись в банк, вы соберете кучу документов, после которых банк будет их проверять и уже после этого даст свой окончательный ответ. Если же у вас малый официальный доход, то вам откажут, либо смогут предоставить меньшую сумму. В этом случае ничего не подклаешь - придётся копить на квартиру самостоятельно, либо воспользоваться социальными программами.
