Сразу скажу, что я - не юрист, ничего не рекламирую, не навязываю и не подталкиваю к принятию решения. Я сама защищала свои интересы в суде с банками по страховкам, судилась с коммунальщиками, отменяла судебный приказ после его вступления в силу (вплоть до кассации), "вытрясала" списанные средства с приставов, судилась с приставами. Время сейчас такое, что невольно приходится "быть в теме", учиться защищать свои права. Правовой беспредел, нарушение закона судебной и исполнительной властью вынуждает людей "изучать законы". И если государство не обратит на это внимание, то каждый отдельно пострадавший, измученный несправедливыми тяжбами, пойдет вершить свое правосудие "по справедливости".
Но, ближе к теме и все же, издалека. Банкротство - это, на сегодня, одна единственная законная возможность освободиться от долгов. В России принято держать слово и отдавать долги, поэтому люди как бы стыдятся "становиться банкротами", договор надо исполнять. Но большинство из них уже давно - банкроты. Отдавать банку половину, а то и больше дохода - это уже банкротство. Банковская система - огромный безжалостный ростовщик. Сейчас вот Греф запустит очередной потребительский спрос - человек не устоит и побежит в банк за кредитом на условиях банка. И все - рабство. Споры с банками в суде в эпоху победившей в 90-х буржуазии (реванш за 1917) бесполезны по любым вопросам. Хорошо если успеете расплатиться до конца жизни, а если детям долги оставите? Страховые компании, срощенные с банками укажут, что ни от того "Вы батенька преставились", докажите что не были хроником при страховании и пр. и пр. условия и никакой страховки жизни Ваши убитые горем родственники не получат.
Совсем по делу: Банкротство - процедура закрытая, если сами не расскажете, никто не узнает. Правда все данные публикуются в Федеральном ресурсе по банкротству и хранятся там пожизненно, но не знаю как это увязывается с Законом об обработке персональных данных. Существуют "пугалки" что работодатели не берут на работу банкротов, но многие ли кадровики станут изучать эту базу данных. Саму процедуру необходимо проходить только с юристом, который и будет проводить анализ ситуации, подготовку к процедуре, выберет правильную тактику в суде, доведет дело до признания банкротом. Но и это лишь середина пути. По пунктам:
- Принимаете решение и ищите юриста (компанию). Без юриста не получится, все между собой договариваются, риск затягивания процедуры, судью не удовлетворит доказательная база, управляющий не согласится или откажется в середине процедуры, кредиторы будут оспаривать все подряд, суд введет не реализацию, а реструктуризацию и только потом реализацию: все это время и расходы, результат непредсказуем. Выбирайте свою (местную), а не федеральную юридическую компанию. Ориентируйтесь на отзывы (чем больше, тем лучше), реальны ли отзывы, надеюсь разберетесь самостоятельно. Идите в офис и разговаривайте, глядя в глаза именно с тем юристом, который будет вести Вас. Если обещает на 100 процентов и уверен в исходе - уже подозрительно (хотя бывают простые ситуации, которые профессионал просчитывает сразу). Спросите с какими фин. управляющими они работают (официально не должны, так как фин. упр. независим), но "понаставайте" и скажут неофициально. Проверьте этого управляющего в базе - сколько дел он завершил, отзывы, какие процедуры вел. Многие юристы предлагают страховки и возврат денег, но договор составлен так, что никаких гарантий. Поэтому и нужно очень придирчиво отнестись к выбору юриста (его порядочность и профессионализм- единственные гарантии. Не гонитесь за дешевой ценой банкротства, на финансовой безопасности экономить нельзя. Рассрочка есть почти у всех юристов. Сейчас цена банкротства - от 130 000.
2.Юрист оценивает ситуацию (вы рассказываете, он делает пометки) и вы договариваетесь, подписываете договор, вносите аванс. Хорошие юристы сейчас даже залоговое имущество спасают от банков (заложенные квартиры уже можно вывести из конкурсной массы на законных основаниях). Получаете от юриста инструкции и список документов, которые необходимо собрать. Документы собираете Вы, все что указал юрист важно, даже если Вы читали, что это мол не нужно. Юрист, зная судей (у каждого свой пунктик и не знаете к кому попадет на рассмотрение), собирает максимальную доказательную базу, которую приносите ему Вы сами и сами платите за некоторые платные справки. Это длинный и нудный этап подготовки (от месяца до двух). Вместе с собранными документами передаете юристу доверенность (оформляется у нотариуса), доверенность должна давать право именно на проведение процедуры банкротства.
- Юрист составляет и подает заявление в суд. Вам приходит уведомление о заседании, на которое Вам идти не нужно, уведомление передаете юристу. Уже в этом, первом заседании Вас признают банкротом (если юрист сработал хорошо) и вводят одну из процедур банкротства: реструктуризация задолженности (срок индивидуален) или реализация имущества (сроком до 6 месяцев) - от подачи заявления, до заседания проходит от 2 до 3 недель. Если в первом заседании не признали (не доказал юрист), то следующее через месяц. Процедуру введут именно ту, о которой просит и доказывает юрист.
- Дальше вступает финансовый управляющий, который реализует имущество (при наличии), формирует конкурсную массу из доходов банкрота, оставляя ему и иждивенцам прожиточный минимум. Свою зарплатную карту Вы передаете управляющему и у него потом получаете деньги "на жизнь" в течение 6 месяцев. Управляющий подает суду заключения, что банкротство не фиктивно и не преднамеренно, нарушений нет, выручено "вот столько", все долги покрыть нельзя и ходатайствует о завершении процедуры банкротства путем списания долгов.
Вся процедура в среднем: 8-9 месяцев, за 130 000 + 6 месяцев на минималке, это лучше, чем банковское рабство.
Процедура может затянуться из- за непрофессионализма юриста, когда судья усомнится и перенесет заседание, откажет в признании банкротом (есть юристы, что не могут добиться решения, хоть и наобещают) введет первоначально процедуру реструктуризации, а потом реализации, управляющий откажется от дела (бросит) или начнет выдвигать "условия" и нужно будет искать другого и т.д.
Банкам можно сообщать о процедуре, когда подано заявление и назначено заседание. Раньше не стоит. Собирая справки, не нужно этого объявлять. Хорошим доводом в суде будет свидетельство что вы договаривались с банками о рефинансировании или реструктуризации, но они отказали (или предложили тяжелые условия). Всю переписку с банком сохраните и передайте юристу. Будете брать справку о зарплате (за 3 года)обратите внимание уменьшалась ли она, но Вы все равно выполняли обязательства перед банком или именно поэтому и не смогли выполнять.
Нюансов много. Ищите надежного спеца!