Чтобы принять решение, что делать сейчас с рублями, давайте вспомним историю и проследим тенденции, а также спроецируем свой взгляд на рубли со стороны государства.
- Население страны очень быстро забыло про 1990-е годы. В это время значительная часть населения покупала доллары с каждой зарплаты. А чтобы купить продукты или бензин меняли чуть-чуть долларов. Т.е. все накопления были в долларах.
- Если отследить курс доллара в новейшей истории то мы увидим, что доллар растет постоянно. Напомню, что курс доллара в 1991 году был установлен на отметке 100 рублей. В 1998 году в России проведена деноминация. Убрали три нуля. Т.е. в августе 1998 года доллар стоит 6000 неденоминированных рублей. Видим разницу. 100 рублей в 1991 году и 6000 рублей в 1998 году за 1 доллар. В 60 раз за 8 лет рубль обесценился к доллару.
Далее дефолт. Курс доллара улетает за 24 рубля (т.е. 24000 старых рублей). На конец 2015 года за 1 доллар давали 55000 старых неденоминированных рублей. Т.е. за 24 года рубль обесценился в 550 раз.
24 года это жизнь целого поколения. Можно, конечно, ждать крах доллара и Америки, который обещают по Первому каналу. Но сколько ждать?
- Вспомним, что 1 баррель нефти стоил 28 долларов в 2002 году, доллар стоил 31 рубль. Возникает вопрос, почему сейчас при цене нефти 50 долларов за баррель, доллар стоит 60 рублей? Ответ прост. В 2002 году расходы бюджета страны были 7 трлн. рублей, учителя, полицейские и т.д. не получали зарплату в 50000 рублей. Все доходы от нефти ушли в расходы. Сейчас расходы бюджета заложены при цене на нефть в 90-100 долларов. Иного источника у государства нет. Поэтому чтобы сбалансировать бюджет, который номинирован в рублях, будут опускать курс доллара. Президент в октябре сказал, что раньше на 1 доллар бюджет получал 30 рублей, а теперь 50 (60,70) рублей. Это же хорошо. Но при этом долларов в страну стало поступать в 2 раза меньше.
- Государство все свои резервы считает в долларах. Почему тогда население считает их рублях (см. пункт 1)?.
- Люди, которые имеют накопления в долларах, за последние 24 года имели три шанса улучшить свои жилищные условия без ипотек. Вспомните, какая была долларовая цена недвижимость в 1991-1992, 1998-1999, 2008-2009 и сейчас.
Цена однокомнатной квартиры в Москве 7,5 млн рублей. В августе 2014 года это 208000 долларов, а в феврале 2015 - 125000 долларов.
Что же сейчас делать с рублем?
Чтобы сильно не нервничать, то давайте посмотрим, сколько мы потеряем, если на текущих уровнях войдем в валюту. Если курс доллара вернется на 30 рублей, то мы потеряем 100%. А если курс доллара будет 80, 100 или выше?
Учтите, что негатив, который влияет на рубль, пока никуда не делся. Война в Украине, санкции, внешние долги корпораций, понижение кредитного рейтинга страны. Все это влияет на рубль. Также посмотрите на пункты выше.
Для себя я выбрал такой подход:
- Текущие сбережения в рублях.
1.1. Планируем все рублевые затраты на 6 месяцев или 1 год. Это постоянные расходы на жизнь. Оплата услуг ЖКХ, связи, проезда в транспорте и т.д. Т.е. расходы, которые установлены в рублях на долгое время и прогнозируемы.
Отложить эту сумму в рублях. Можно положить в банк на пополняемо - отзывной депозит. И каждый месяц с этого счета оплачивать услуги и получать доход 13-17% годовых.
1.2. Оставить денег в рублях на жизнь на 2-3 месяца. Чтобы не бегать по обменникам, чтобы купить батон хлеба.
1.3. Остальную сумму в рублях разделить на 10 частей и каждую неделю покупать валюту. Таким образом, курс покупки валюты будет усреднен. Количество частей и сроки покупки могут быть индивидуальны.
1.4. Валюту храним дома или в банк, чтобы проценты получать и не украли.
- Текущие доходы в рублях.
2.1. Часть доходов оставляем на текущее потребление.
2.3. Остальное на мелкие части. И покупаем валюту.
