- Кредит на покупку автомобиля;
- Автокредит.
Это два разных кредита, но, почему-то так сложилось, что первый называют по цели кредитования, второй по типу кредита, поэтому возникает путаница и складывается впечатление, что это одно и то же.
Цель кредитования у обоих кредитов одна - покупка автомобиля. Тип кредита разный: 1-й это потребительский кредит, 2-й это автокредит.
У автокредита обязательным условием является оформление купленной машины в качестве залога по кредиту. Поскольку автомобиль будет находиться в пользовании у владельца, банк требует оформления страховки КАСКО.
Если вы берете обычный потребительский кредит на покупку автомобиля, делать КАСКО и передавать автомобиль в залог не требуется.
На сегодняшний день действие Государственной субсидированной программы продолжается (25.05.2015). Она действует на приобретение только нового автомобиля, сроком на 3 года, страхование КАСКО является обязательным и оплачивается только за наличный расчет, первоначальный взнос не менее 15% от стоимости авто.
И банков, которые работают по ней - достаточно.
Процентные ставки разные. И везде свои ньюансы.
Самое выгодное оформление в банке будет при следующих условиях:
- большой первоначальный взнос,
- есть справка 2 ндфл + копия трудовой книжки,
- если Вы - зарплатник банка,
- если есть сопутствующие программы официального дилера с банком.
Выгодные кредиты, в сбербанке, или нет, судите сами. Зарплатные клиенты(получающие зарплату на карту в сбербанке), имеют возможность, взять автокредит по сниженной ставке, по сравнению, со всеми остальными. При этом, имея зарплатную карту в "сбере", не нужно предоставлять справки с работы. Само собой разумеется, что чем выше первоначальный взнос, тем меньше будет процент по кредиту. При внесении первоначального взноса в объеме 15% от стоимости автомобиля, Вам будет одобрен кредит, под 12-14% годовых. Банк не требует, чтобы ПТС автомобиля хранился в банке, он находится на руках у владельца автомобиля(в банк, предоставляется только копия ПТС и копия свидетельства постановки автомобиля, на учет). Все вроде бы, неплохо. Но у автокредитов в сбербанке, есть существенный минус. "Сбер" требует продление страховки по КАСКО, в течение всего срока кредитования, ежегодно. При непредоставлении копии полиса КАСКО в банк, в последующие годы, процент по кредиту, будет, скорее всего, пересмотрен банком в одностороннем порядке и будет им поднят на несколько пунктов, в связи с чем, ежемесячный платеж по кредиту, увеличится.
По Налоговому кодексу Российской Федерации потребитель может получить налоговый вычет от потраченной суммы, который составляет 13%. В статье 220 НК РФ указаны объекты, по которым предоставляется такой вычет. К ним относятся:
- покупка жилого дома/квартиры;
- обучение;
- лечение;
- траты на другие жизненно необходимые услуги.
Таким образом, вы не сможете получить 13% за автокредит, т.к. машина не относится к жизненно необходимым вещам, а является предметом роскоши. Однако вы можете получить возможность не платить налог в том случае, если решите продать ваше транспортное средство, при этом автомобиль должен находиться в вашей собственности больше, чем 3 года.
Для чего при кредитовании изымается ПТС? Чтобы до погашения кредита вы не могла продать автомобиль. Гасите последний платеж, получается справку о полном погашении долга, идете к менеджеру, вам выдается ПТС. Расписываетесь о получении.
Незаконность доказать нельзя. Именно потому-то это и используется. Пока вы гасите кредит, машина, собственно, и не совсем ваша еще :) Не хотите отдавать ПТС - не берите автокредит. С другой стороны - зачем вам, вообще, ПТС?