Question

Как грамотно расчитать сумму кредита, чтобы не попасть в кабалу?

Answer 1

Лучше вовсе не пользоваться кредитами, если на то есть возможность.

Если же без кредита не обойтись, воспользуйтесь простым правилом:

Абсолютная величина выплаты по кредиту в месяц (да, переведете годовую процентную ставку в месячную, потом высчитайте ее величину в денежном значении) не должна превышать 80% от средней суммы "доход-расход" за последние 3 месяца.

Так, например, если у вас ежемесячная плата по кредиту 60000 руб., ваш доход 90000, расходы в среднем 25000, то с запасом 5000 руб. не стоит рисковать.

с тем же доходом и расходом, но оплатой по кредиту 40000 -- рисков сушественно меньше.

Также стоит рассчитывать и срок погашения кредита. Когда он долгий, как то 20 лет -- нужно не только рассчитывать ежемесячные отчисления, но и планировать будуший доход и расход. И первый, и второй, могут вырасти, а могут и нет (смена работы, рождение детей, инфляция, потеря работы и т.п.).

Так что мое мнение: максимум 80% от чистого остатка (заначки). Больше -- рискованно.

Answer 2

Вы должны брать только ту сумму, которую даже в случае непредвиденных обстоятельств сможете ежемесячно оплачивать.

Пусть это будет 1000 рублей в месяц, но кто-то и этих денег не может найти когда лишается стабильной зарплаты.

Подумайте, может быть, вообще не стоит связываться с кредитом если Вы не уверены, что Вы платежеспособны!

Всего доброго!

Answer 3

Классика баланса это "все расходы=95% от суммы дохода".

• В первую очередь рассчитываются базовые расходы на жизнедеятельность семьи (питание, лечение, одежда, коммуналка, проезд). Они, как правило, уже занимают в бюджете семьи не менее 60-70% от суммы дохода.
• Если ужаться и постараться "есть соль без хлеба", то можно вытянуть расходы на займ в пределах 40% от общей суммы валового дохода семьи.

НО! - жирное но, ваши доходы уже до займа должны быть не ниже прожиточного минимума на 1 члена семьи. Терпимый доход - где доля дохода на 1 человека не мене 20 000 руб/мес.

Бухгалтерия простая (на примере семьи из 3х человек):

а) Доходы = валовый доход семьи 60 000руб/мес,

б) Расходы (основные) =

• кредит.выплата 24 000 руб/мес.
• питание = 3*5000 = 15 000 руб/мес
• коммуналка, проезд, лечение, доп. образование ребенка, поборы в садике/школе и пр. = 20000 руб/мес

В сухом остатке = 1 тыс.руб.

Далее:

Надо слишком четко осознавать, что на весь срок кредита ваша семья входит в режим "обязан/терпи".....и жена не взвоет от старой шубы, и не родите второго ребенка и пр.

Все к этому готовы?, вся семья готова есть соль без хлеба на случай ЧП? (или муж запьет от собственной слабости, а жена сбежит к маме - от плохого мужа?....честно, сами себе. без вранья и ухарства ..."да мы сможем, я тебя люблю - вместе мы сила" - уверен что она думает так же? что нет червя сомнения?...а сам? вытянешь? точно?)

Только когда есть полное осознание к тому во что ты вляпываешься - всё пройдет спокойно.

Деньги не любят суеты. Деньги любят счет! (разум, рассудок и трезвый расчет).

Чудес в финансовом мире не бывает.

Долги подлежат возврату, и иногда не всё измеряется деньгами.

Будьте готовы заплатить за денежный кредит - спокойствием, счастьем, семьей....это очень частое явление.

И никогда не врите себе - у меня такого не будет/не случится.

Случится может всё и с каждым.

Насколько это больно - а вот ровно настолько, насколько ты был готов к этому.

Если готов, то как на лыжню - встал и уже не сворачивай, тогда всё будет ОК.

Answer 4

Для начала, вам нужно определиться: зачем вам кредит? Что вы хотите купить на эти деньги? Сможете ли вы прожить без этих вещей? Сколько будет стоить содержание купленных вами вещей?

И когда вы ответите на эти вопросы, и окажется, что кредит вам все таки нужен, то тогда приступайте к расчету кредита.

Чтобы рассчитать ежемесячную сумму выплату по кредиту, а значит и общую сумму кредита нужно совершить несколько не хитрых арифметических действий:

• сложите все доходы вашей семьи. например, они составят 100 000 рублей
• сложите все постоянные расходы вашей семьи( кварплата, другие кредиты, интернет, телефон, оплата за садик, школу, секции и т.д) например они у вас составили 30 000 рублей
• посчитайте сколько вы тратите денег на еду, одежду и домовые расходы. если вы ведете семейный бюджет, то у вас наверняка есть эта цифра, если нет, то приблизительно она составит 10 000 руб на человека. например семья из 5 человек 50 000 руб

считаем: доходы - расходы = 10 000 рублей.

После этого идем в банк, и подаем заявление на расчет кредита.

После того, как банк вам все посчитал и одобрил, возьмите в банке пакет документов и пойдите домой. В свободной обстановке, дома лежа на диване прочитайте весь договор. Каждое предложение!!!

Если вас все устраивает, и вам хватает денег содержать данный кредит, то идите в банк и заключайте договор.

обратите внимание! Если вам в банке будут давать дополнительные бумаги на подпись, то ОЧЕНЬ внимательно с ними ознакомьтесь. В них могут содержаться доп затраты по вашему кредиту или иные не выгодные вам условия.

А что делать если не хватает денег на содержание кредита?

Тогда я вам посоветую очень внимательно пересчитать свой бюджет и отказаться от каких либо расходов на время кредитования(бары, кафе, более дешевые продукты и т.д.) так бывает, что таким образом можно сэкономить до 30%

Удачи.

Answer 5

Для начала неплохо бы понять какая кабала имеется ввиду-банковская или собственная? Хотя зачастую это есть две стороны одной медали и первая вытекает из второй.

Итак. Для начала надо узнать какие кредиты в вашем регионе доступны для вас (какие организации дадут вам кредит). Затем надо узнать все подробности и условия выдачи, ведения и самого кредита. После это стоит дома в тишине, чтобы никто не мешал, сеть и спокойно посчитать свой общий ежемесячный доход. А если возможно и ежемесячный расход расход. Если в виде разницы получилась положительная сумма, равная максимальной сумме ежемесячного платежа по самому невыгодному кредиту или превышающая его (предполагается, что с суммой кредита вы определились ещё до похода по банкам), то нужно проанализировать экономическую обстановку в стране, регионе и личную (например, грозит ли в ближайшем будущем вам сокращение на работе), в доступных рамках, конечно, и можно переходить к повторному изучению условий кредитования, но с уже более точными вводными (сумма, срок, валюта кредита).

Так я вижу стандартный подход, который позволит не попасть в кредитную кабалу.