Контроль за движением денежных средств всё более ужесточается из-за подозрений в недобросовестности компании. Некоторые слова, присутствующие в платежках, могут привести к запросу от банка целях перевода и даже к блокированию счета.
В письме Центробанка от 05.10.18 указаны стоп-слова в платежках, присутствие которых может способствовать блокировке счета компании.
<hr />В платежках нельзя указывать:
- оплата по счету,
- оплата за товар,
- оплата по договору.
Эти общие слова не пропускаются программой внутреннего контроля банка, поэтому в платежке следует указывать, за какой конкретно товар фирма перечисляет деньги: за пиломатериалы, холодильники или уголь, а также писать номер счета, договора, иного документа, по которому производится оплата.
<hr />Кроме того, банк обязательно придерётся к поручению, если в назначении платежа встречается слово "агент". Например, если в платежном поручении указать, что договор является агентским, от Сбербанка придет требование о предоставлении дополнительных документов, даже при совсем небольшой сумме. При этом, неважно, является это слово самостоятельным или частью другого, программа-робот может отсеять даже платежки со словами: "за услуги турагентства, по договору контрагента, за реагент химический. А банк потребует дополнительные документы, подтверждающие факт сделки (договоры, акты и прочие подобные бумаги).
<hr />Что ещё может не понравиться банку:
- слова "обналичивание", "обналичка", "обнал", даже если подразумевается оплата за установку на окна или двери наличников. Лучше в назначении платежа написать примерно так: "за установку двери, фурнитуры, декоративных планок".
- перевод подотчетных сумм на зарплатную карту, особенно если в назначении платежа не указать № приказа о командировке, а также заявление работника с просьбой о выдаче денег под отчет. Избежать подобной ситуации поможет указание в назначении платежа, на какие цели переводятся деньги (закупка материалов, командировочные), а также реквизиты заявления (например, "на основании заявления работника № 3). Также для этого можно оформить корпоративную карту, либо выдать наличные средства.
- переводы в почтовое отделение, например, за аренду абонентского ящика. По мнению банкиров фирма арендует почтовый ящик, если находится не по юридическому адресу, следовательно фирма является недобросовестной. Придется доказывать, что фирма находится по юридическому адресу.
- платежки на перевод беспроцентных займов, особенно при суммах более 600 тысяч и указании в назначении платежа учредителя. Банкиры подозревают обналичивание денег, поэтому придется пояснять экономический смысл такой сделки. А лучше оформить такой договор под небольшие проценты (не менее 2/3 ставки рефинансирования ЦБ), чтобы у заёмщика не возникла материальная выгода, облагаемая НДФЛ.
- указание в основании платежа "возврат займа", если организация до этого не получала никаких заемных средств. В случае внесения денег на счет компании в качестве помощи учредителя или с формулировкой "пополнение счета", следует заключить с учредителем договор займа и вносить переводить деньги с формулировкой "предоставление займа". При возникновении у работника банка вопросов можно будет предъявить этот договор займа.
- перевод денег с бизнес-счета ИП на депозит. В таких случаях банкиры могут усмотреть желание ИП обналичить деньги для дружественных фирм. В платежке следует указать, что на личные нужды переводится прибыль, полученная от ведения бизнеса. А банку можно предъявить документы, доказывающие факт реальной работы ИП (декларацию, договоры со своими контрагентами, другие документы).
