Для банка, сразу подавать в суд на должника - невыгодно.
В банках же, тоже, не дураки работают, там прекрасно понимают, что если должник, до этого, исправно плативший ежемесячные платежи, в какой-то момент, перестал платить по кредиту, значит, с большой долей вероятности, у него больше нет возможности по нему платить.
Как правило, служба безопасности банка, по своим каналам, пробивает, есть ли у должника какие-либо, активы (недвижимость, автомобили и т.д). А чаще, должник, ещё на стадии заключения кредитного договора, сам указывает свои активы (чтобы кредит одобрили).
Так что, банк, примерно в курсе, чем владеют заёмщики (когда, вообще, чем-то владеют).
Так вот. Если должник не слишком состоятельный, и ликвидных активов у него по нулям, а в собственности только единственная "двушка" (а среди заёмщиков по потребительским кредитам, таких миллионы), то банку невыгодно выходить в суд.
Госпошлина с юридического лица за подачу искового заявления, составляет 8-9 тысяч рублей.
При этом, у банка могут быть несколько миллионов заёмщиков, и учитывая, что сейчас, примерно четвертая часть испытывает проблемы с погашением кредитов, банк, просто разорится, если будет сразу подавать в суд на всех своих неплательщиков.
Банк, конечно, может получить судебный приказ в мировом суде, но сейчас, все должники прекрасно знают, что судебный приказ легко отменить, что они и делают.
Банку, гораздо выгодней продать безнадёжные долги коллекторскому агентству по договору цессии за 3-5% от суммы оставшегося долга. Таким образом, банк сможет вернуть хоть что-то. Учитывая, что по всем кредитным ануитетным договорам, сначала, выплачиваются проценты, а потом уже тело кредита, то обычно, получается, что проценты и часть тела, должник уже выплатил, то есть, в данном случае, речь скорее может идти об упущенной выгоде банка, а не о реальной сумме денег, которую должник брал у банка.
К тому же, продавая долги коллекторским агентствам, банки оздоровляет свои активы, ведь под каждый проблемный кредит, закладываются резервы, и эти деньги находятся у банка на особых счетах, но пустить их а оборот, банк не может.
Так же, некоторые банки работают с коллекторским агентствами по агентскому договору. В этом случае, не происходит переуступки долга коллекторам.
Коллекторы, в рамках досудебного взыскания, пытаются воздействовать на должника различными способами, доходя, иногда, на грани криминала. Если должник отказывается от любых контактов с коллекторами или юридически подкован, и взыскать таким образом, ничего не удается, то агентский договор банка с коллекторами, расторгается, и банк или выходит в суд, или продает долг по договору цессии, и зачастую, уже другому коллекторскому агентству, которое, с этого момента, и становится кредитором должника.
Коллекторское агенство, выкупившее долг у банка по договору цессии, с этого момента, имеет право подать исковое заявление в суд на должника самостоятельно - в качестве истца, что они, сейчас, и делают довольно часто.
