Строительство своего дома является мечтой все большего числа россиян. Однако сразу всю стоимость оплатить могут далеко не все, а потому либо отказываются от своей затеи, либо строительство растягивается на десятилетия. Выходом из этой ситуации является кредит на строительство дома – да выплачивать его, возможно, придется много лет, но эти годы уже можно жить в собственном доме. Правда, прежде чем взять кредит под строительство дома, надо очень внимательно изучить все кредитные программы, предлагаемые банками.
Чтобы далеко не ходить за примерами, рассмотрим, как предоставляет кредит на строительство дома Сбербанк – крупнейший банк страны. В первую очередь надо посмотреть на процентные ставки по кредиту, размер которых сегодня варьируется от 12% до 16,5% - такой разброс цифр зависит от следующих факторов:
- размер первоначального взноса;
- срок кредита;
- размер дохода заемщика;
- зарегистрирован ли уже договор ипотеки в органах ФРС;
- является ли заемщик участником «зарплатного проекта» Сбербанка.
В зависимости от комбинации этих факторов и рассчитывается кредит на строительство загородного дома – на сайте Сбербанка есть соответствующий калькулятор для расчета всех сумм по кредиту – так что подобрать подходящий вариант довольно легко. Но внимательно надо посмотреть и на условия кредитования.
Так, строительство дома в кредит предусматривает обеспечение этого кредита. Когда дом уже построен, то его нужно передать в залог банку, причем обязательно застраховать – тут вроде все понятно. Но мы же берем кредит на строительство дома, то есть дома еще нет, – и как тут быть?
А тут банк предлагает «предоставить иные формы обеспечения». Обычно такими формами являются тот же залог (но уже имеющегося недвижимого имущества) и поручительство. Если учесть, что желающих стать поручителями не так много – даже супруги порой отказываются, то придется закладывать земельный участок, на котором строится дом. И тут все зависит от его стоимости – выдаст ли Сбербанк кредит на строительство дома при определенной рыночной цене участка или нет. Или придется предлагать в залог ныне имеющееся жилье.
Кроме того, в Сбербанке потребуют документы, подтверждающие размер доходов, по крайней мере, за последние полгода (ту же справку 2-НДФЛ, например). Если есть постоянная работа с нормальной официальной зарплатой, то проблем тут не возникнет. А вот при отсутствии таковой кредит на строительство дома в Сбербанке получить будет весьма проблематично, причем не только в Сбербанке, но и в других банках.
Собственно, и перечень документов (паспорт с регистрацией по месту жительства, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ и т. д.) для всех банков относительно одинаков. И требование какого-либо обеспечения (залога или поручительства) при выдаче кредита под строительство дома выдвигают все банки, и это понятно – им же надо как-то вернуть свои деньги.
А вот условия относительно процентов по кредитам, срокам их выдачи, зависимости размера процентов от размера первоначального взноса и суммы кредита, условия досрочного погашения кредита и выплаты неустойки при просрочке возврата у всех разные. Поэтому прежде, чем взять кредит на строительство загородного дома, придется провести довольно серьезную работу по изучения рынка кредитования.
