Question

Как выбрать накопительный вклад?

Так как я в банковских делах не соображаю,обращаюсь к вам.

Вот собираюсь откладывать со своей небольшой зарплаты сбережения на учебу в банк. Какой счет лучше открыть?

Answer 1

Банк- не самое лучшее решение для сбережения средств. Только акции голубых фишек смогут идти вровень с инфляцией, а то и обгонять её. Да и фьючи на золото гораздо выгоднее брать на РТС, чем брать металлический обезличенный счет. Спрэды на порядок меньше. Фьючерсы и акции вам может помочь купить любой брокер, от Финама до Сбербанка. Не рекомендую покупать ПИФы- доходность ниже.

Если всё-таки нужен ответ по банку, то следует выбирать во-первых не Сбербанк, во-вторых это должен быть счет с большой доходностью- более 8,5% на начало лета лето 2012. Лучше всего не гнаться за обещанными доходностями через 5 лет, а каждый месяц открывать новый годовой вклад.

То есть первый год открываете 12 вкладов с капитализацией процентов каждый год, а далее пополняете эти вклады или переоформляете, если процент по ним увеличивается. Так вы будете защищены от форс-мажорных обстоятельств (если срочно понадобятся деньги, вы просто снимите последний положенный вклад) и получите стабильную доходность выше декларируемой инфляции.

Также рекомендую следить за акциями в банках и перекладывать деньги с последних вкладов на более выгодных условиях. Но это необязательно, если вы и вправду не можете посчитать, что выгоднее.

Answer 2

Выбирая банк для открытия накопительного счета, желательно придерживаться некоторых правил

1. Обычно, открывая такой счёт, хотят получить максимальный доход, но, чем больше свободы по управлению деньгами, тем меньший процент заплатит банк. То есть, максимальный доход - в классическом депозите (снимать и пополнять нельзя), меньше у того, на который можно вносить средства в течение всего срока, еще меньше – при возможности пополнять и снимать часть средств.
2. Далее, если сумма - менее 700 000 рублей, нужно исходить из соображений максимальной доходности. В России работает система страхования вкладов, согласно которой вклады менее 700 000 рублей застрахованы государством на все 100%. И если банк обанкротится, вкладчику его вернет агентство по страхованию вкладов. Поэтому, лучше поискать лицензированный банк, выплачивающий максимальный процент по вкладу.
3. В поисках выгодного вклада придется изучить кучу рекламных банковских предложений. К рекламе нужно относиться скептически, скрупулёзно анализируя условия и проценты в разных банках.
4. Обязательно нужно читать договор вклада, особенно ту часть, что прописана мелкими буквами.
5. Банки очень любят "отщипнуть" от хранящихся вкладов себе денюжку с помощью дополнительных комиссий за обслуживание счета. Поэтому, открывая вклад, нужно обязательно поинтересоваться тарифами банка на разные операции.

Answer 3

В настоящее время в России участие в ССВ системе страхования вкладов носит обязательный характер абсолютно для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц. Разумеется, это не относится к кооперативам, парнтерствам и другим небольшим непонятным организациям, чья деятельность по привлечению средств без наличия банковской лицензии считается не совсем законной.

При этом следует помнить, что сейчас максимальная сумма компенсации составляет 700 000 рублей по всем вкладам и счетам в одном банке (в будущем эта сумма может быть увеличена).

Поэтому на первый план выходит для клиента, я считаю, процент по вкладу. Ну и удобство сервиса, близость к отделению банка, хотя все же это не главные параметры.

Я перед открытием вклада всегда проверяю предложения, которые делают банки - сколько процентов предлагают. Удобно это делать на сайте банки ру - там есть удобный поиск.

Также каждый клиент должен решить для себя - хочет ли он довносить средства, или же, наоборот, частично снимать их. В каждом банке ответят на вопрос, допускает ли конкретный вклад такие возможности, также эта информация будет указана в договоре.

Профессионалы не рекомендуют хранить крупные средства на банковской карте. Любые такие продукты уязвимы для воровства, в отличие от банковских депозитов. Очень много случая краж с карт в последнее время.

Answer 4

Выбирая банк, убедитесь, что он участвует в системе страхования вкладов. Доверять только Сбербанку - бессмысленно с этой системой, к тому же это далеко не государственный банк, и у него ужасно низкие проценты. Узнайте условия вкладов в разных банках. Обычно проценты большие на вклады на длительный срок, когда снимать деньги с вклада нельзя, иначе потеряешь все проценты. Когда я копила деньги на дом, я открыла вклад в интернете - в Альфабанке. Пополняла без визита в банк, со своего личного кабинета. Мне очень нравилось. Открыла вклад на полгода, но с возможностью пополнения на 5 тысяч. Только 5 тысяч накопится - сразу докладываю их на свой депозит, и со следующего месяца на него уже идут проценты. Потом я из Альфабанка ушла, уж очень проценты маленькие по сравнению с некоторыми другими банками. Вам нужно узнать условия в разных банках и все тщательно проанализировать. Возможно, Вам также будет удобна моя схема - с возможностью довклада.

Если открывать счет с возможностью снятия в любой момент, процент будет ужасно маленьким, что не выгодно. Но можно открыть карту в каком-то банке, на остаток денежных средств там будут начисляться проценты. У меня есть такая карта, и начисляется 10% годовых, думаю неплохо, учитывая тот факт, что снять могу хоть в 3 часа ночи любого дня, в любом банкомате. Так что теперь я о депозитах даже не думаю, уж очень они не удобны: не положи, не сними, жди, а то потеряешь проценты. Как дрессированная игрушка, никакой свободы. Именно поэтому я не люблю депозиты, но каждому свое.