Question

Почему банки не всем дают кредиты?

Банковский рынок переполнен предложениями о кредитах. Финансовые организации соревнуются в возможности предложить лучшие условия для клиентов, привлекательную ставку.Однако, не желающие взять средства в кредит их получают. Из-за чего это происходит, почему владельцы ИП сталкиваются с проблемами при запросах на кредит, какая роль у микрофинансовых организаций на банковском рынке?

Answer 1

Не могу сказать о микрофинансовых организациях - почему Вам отказали - обычно такого рода конторки дают деньги всем без исключения - может, регистрация или (даже затрудняюсь сказать, что может явиться преградой), касаемо же Банков - там просто ищут клиентов, могущих иметь вклады в этих Банках, то есть, по простому - не так важно выдать кредит, как получить денежного клиента. Поэтому либо под хорошее обеспечение кредит выдается, что же относительно под будущий бизнес - так это 98% неуспеха - раскрутить сейчас что-либо средненькое сложно - клиенты средней руки у нас неплатежеспособны - поэтому выдают Банки кредиты только под гарантию возврата - поэтому и не всем выдают.

Answer 2

Честно говоря, меня саму иногда удивляет, когда банки платежеспособным и с хорошей историей (репутацией) клиентам отказывают в выдаче кредита. Причем человек не всегда бывает ИП, порой и физические лица чем-то не устраивают финансовые организации. Тут можно лишь гадать о причинах такого поведения. В связи с чем, я могу предположить только следующие варианты:

• клиент слишком дисциплинирован и банк понимает, что прибыли ему если и обломится, то минимум, так как такие клиенты умеют считать деньги, и стараются гасить задолженность по займу в кратчайшие сроки минимизируя при этом переплату;
• клиент наоборот не дисциплинирован, у него слишком много долгов, плохая или скандальная репутация. С таким дел лучше не иметь, так как и деньги свои обратно получить банк сможет не скоро, только через суд, а то и вовсе, облизнется после банкротства клиента;
• клиент ИП и гарантии того, что его дело будет развиваться, а не пойдет сразу же ко дну, никто банку не даст и может повториться чуть выше перечисленный сценарий.

Что касается микрофинансовых организаций, то тут все еще проще. Они ориентированы не на крупные займы, а скорее на небольшие, но весьма прибыльные их размеры. Согласитесь, гораздо проще оперировать суммой до 5 нулей, чем дать в разы больше. Тут хоть какая-то гарантия возврата, чем выдать крупный займ, а потом судиться, нанимать коллекторов и ждать непонятно чего. Поэтому и работают микрофинансовые организации в основном с физическими лицами не являющимися ИП.

Answer 3

Когда Банк кому-то даёт кредит в первую очередь он должен по страховать себя из разных ситуаций, например, форс мажор. Всем известно, что сейчас цены на все "летят" и "падают". Чтобы получить кредит у вас потребят кое какие документы и плюс годовой доход, и что вы ставите взамен, если не сможете оплатить, чтобы удостовериться, что вы сможете вернуть долг.

Как вы говорите кредиты, вы "получаете", но на самом деле вы отдаете, вы начнете зарабатывать для других, а именно для компании. Вас уверяют, что кредит спасет вас много, но не забывайте есть и ФИШКИ кредита. Ну теперь давайте обратимся к цифрам, например Я получаю в кредит 100,000 рублей на год с 5%. Вот теперь самое интересное

в году 12 месяцев, значит вы должны ежемесячно платить, как это считается? Берем общую сумму и делим на 12(месяцев в этом случае)-это будет приблизительно 8334 рублей(это чисто то что вы должны платить), но вы в месяц не столько платите, а платите немножко больше, потому что есть еще 5%, так что 8334 умножаем на 0,05( это 5%)- это будет 416,7 рублей, теперь посчитаем все сколько мы должны оплатить Банку в месяц 8334+416,7=8750,7 рублей в месяц. А в год это сумма будет равняться 8750,7 умножаем на 12(месяцев)=105008,4 рублей.

Заключение, Банк не дает всем кредиты из-за того что не у всех можно получить просто так +5008,4 рублей вот и все.

Answer 4

Если бы банки всем давали бы кредиты, то стали бы работать себе в убыток. Когда банк выдает кредит, то он должен быть уверен, что сможет получить деньги обратно, плюс проценты, то есть банковскую прибыль.

Вам могут отказать в кредите, если у вас нет постоянной работы и заработка, у вас имеются непогашенные кредиты в других банках, есть не очень хорошие отчеты у службы безопасности.

Также в вопросе указано, что неохотно выдают кредиты владельцам ООО и ИП. Здесь все очень просто, банки бояться, что вы получите кредит и станете вкладывать в свой бизнес, а здесь можно "прогореть" и соответственно не вернуть кредит.

Answer 5

Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит. Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

Но с 18 лет можно, например, ступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять и некоторые банковские карты.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.