А зачем их избегать? Просто представьте, что кредитов - нет! Ну нет их - и всё! И взять негде. Вполне, кстати, реальная ситуация (микрофинансовые организации, я считаю, разумный человек даже рассматривать не станет). Для меня, например, кредиты просто не существуют (хоть мне их регулярно и предлагают, как и кредитные карты). И не нужно смотреть на других, что кто-то берёт, думать нужно исключительно своей головой. Сколько людей уже перевешалось из-за невозможности выплатить кредиты. Кредит можно брать (а точно ли нужно? и нужно ли переплачивать - свои, заметьте, кровные и немалые?), только если есть деньги, чтобы в случае чего быстро погасить (как ни парадоксально это звучит). Иначе можно вляпаться в большую кабалу.
Кредит - это всегда риск! Не говоря уже о переплате. Всегда может неожиданно измениться жизненная ситуация: кто-то может серьёзно заболеть, кто-то потерять работу, может случиться кризис, могут случиться ещё какие-то непредвиденные серьёзные жизненные неприятности - и об этом всегда нужно помнить!
Я тоже считаю, что кредит оправдан только в некоторых случаях (типа ипотеки), и то нужно очень хорошо подумать и взвесить все риски. Вспомните, где оказались те, кто взял валютную ипотеку, в нынешней ситуации! Не банки же грабить идти.
Я считаю так: если ты не можешь накопить хотя бы большей части требуемой суммы (то есть не умеешь откладывать или не с чего) - то как ты собираешься отдавать?! Для того, чтобы не влезать в кредиты, всегда должны быть какие-то собственные отложенные средства (если, конечно, есть с чего откладывать, но хотя бы понемногу почти всегда можно, но держать в банке, не забывая об инфляции). А в случае необходимости можно взять у самого себя даже как бы в долг (но при этом не будучи никому должным и не переплачивая грабительских процентов). Потом можно постепенно самому себе возместить потраченную заначку, или не возмещать - это уж по желанию, своё ведь, а не чужое. Но разумнее иметь хоть какой-то запас.
Чтобы не попасть на неприятности, самое разумное - это жить по доходам.
