Question

Инфляция "съедает" % по ипотеке?

многие советуют не гасить ипотеку раньше срока. что мол квартира дешевле получится за счет инфляции?

Answer 1

Да, это так.

Теоретически и на долгом сроке.

Объясняется это тем, что рубль становится дешевле, и ваш платеж "номинальный" меньше и легче.

А практически все отнюдь не всегда так. Во-первых, те теории хороши были до черного вторника, когда ЦБ задрал ключевую ставку и взлетели все процентные ставки по выдаваемой ипотеке.

Во-вторых, на долгосроке мы не знаем, что будет через 5 лет. Очередной кризис после стагнирующей экономики вполне возможен.

В-третьих, увы, инфляция обычно предстает перед нами в маске трагедии с зонтиком, выпрыгивающей, когда ее не ждешь, и декламирующей "Все равно я испорчу вам праздник!". А это значит, что с ростом уровня инфляции вырастут коммунальные платежи, цены на продукты, а зарплата у вас может и не измениться, не индексироваться с учетом инфляции.

И ваш ежемесячный платеж с ростом цен на треть теперь будет занимать 70% зарплаты, и поясок-то придется затянуть на весь долгосрок выплаты ипотеки.

Квартира сама растет в цене. Дешевле получается не сама квартира, а ваш кредит в отношении стоимости квартиры. Но вот на сколько дешевле, если это долгосрок и какая переплата? Иногда за эту переплату можно и 2 квартиры купить, если не платить досрочно, а надеяться на инфляцию.

Answer 2

Для того, что бы понять, что выгоднее досрочно погашать ипотеку или нет, нужно просто посчитать.

Средний % по ипотеке составляет 13-14%

Средний % инфляции за последние 10 лет 9,5%

Удорожание недвижимости за последние 10 лет(по Уралу), вместе с кризисным понижением цен в 2008 и 2014-16 составило - 35-40%

А теперь считаем:

Пусть вы взяли в ипотеку 10 лет назад 1 млн рублей. За 10 лет вы переплатили приблизительно: 14%(ипотека)-9,5(инфляция)=4,5% в год, т.е. 45% за 10 лет!

Удорожание квартиры составило 40%, т.е. 45%(переплаты)-40%(удорожания)=5% переплаты за 10 лет

Прибавьте к этому дополнительно комиссии банка, пусть даже 50 руб за каждый платеж - 1200(платежей)*50 руб=60000 руб

Итого: 5% переплаты составляет 70 000 руб+ 60 000 руб комиссии= 130000 рублей с 1 млн рублей или 13 000 рублей в год или чуть более 1 000 руб в мес!

а теперь вам самим решать, дорого это или нет

Answer 3

Когда задаешься таким вопросом (это очень хорошо, это значит, мозги имеются), нужно сделать вот что.

Допустим, у Вас появилась сумма, которой Вы одним ударом сможете покончить с ипотекой.

Берёте свои бумаги по ипотечному кредиту и смотрите, на сколько больше Вам придется отдать банку, если будете гасить по плану.

Потом сравнить эту сумму со своей ежемесячной зарплатой, присвистнуть (ещё год или хоть даже и полгода Вы будете работать только на проценты, если потратите появившиеся деньги на что-то другое, а не на закрытие ипотеки!), прикинуть, что резкого изменения доходов в сторону увеличения ждать, в общем-то, неоткуда... и сделать правильный выбор - в отпуск скататься семьёй на две недели или ярмо с шеи сбросить.

Answer 4

К сожалению инфляция наааамного меньше процентов по ипотечному кредиту. Вот например по моей ипотеке сбербанка, взяла 3 млн руб отдам через 18 лет 8 млн рубл, при этом ставка у меня 11,25% годовых, считается что отличная ставка на сегодняшний день. Далее : по графику платежей мы все платим аннуитентные платежи, т.е равными долями, что это значит - сначало банк закладывает максимальную сумму процентов и к окончанию срока начинает гаситься основной долг по ипотеке. Пример: мой платеж 31500 рублей ежемесячно на 18 лет, из него 3 тыс основной долг, а 28 тыс проценты, уравниваются проценты и основной долг примерно через 11-12 лет платежей. Так вот и посчитайте, за год я отдаю банку почти 400 тыс, из них в оплату основного долга уходит 36 тыс. остальное проценты. Если платить досрочно, то будет гаситься основной долг и постоянно пересчитываться проценты на уменьшение. Платить раньше срока всегда выгоднее.

Answer 5

С экономической точки зрения, нельзя термин инфляции распространять на все объекты недвижимости. Где-то происходит удорожание за счёт простого строительства рядом с домом станции метро, а где-то за счёт кризиса или неудачного расположения дома происходит снижение цены на данную недвижимость.

В любом случае, если есть возможность досрочного погашения ипотеки надо пользоваться подобным случаем, поскольку учтите, что помимо процентов вы также платите ежегодную страховку, которая считается от основного тела кредита.

Answer 6

Дешевле точно не получится. Чем дольше вы выплачиваете кредит, тем больше сумма которую вам придется отдать. Надеяться на то что ваша квартира будет расти в цене быстрее инфляции можно только если вы предполагаете ее продать, но это большой риск. Единственный способ выиграть, это если у вас припасена крупная куча долларов которую вы запасли еще до падения рубля. Тогда возможно, засечет инфляции, ваш кредит обойдется вам в меньшее количество проданных долларов. Но здесь не стоит забывать о комиссии на обмен. Так же не следует забывать о том что банки могут повышать процент по кредиту в зависимости от инфляции, это зависит от того какой у вас договор. Часто в договоре прописано, что банк берет процент + инфляция. Чем выше инфляция, тем выше суммарный процент. Так что все зависит от вашей личной ситуации. Вам нужно вникнуть в свое положение, все тщательно просчитать с калькулятором, а уже потом принимать решение.

Answer 7

Поэтому я и взяла ипотеку несколько лет назад, поэтому и выгодно ее брать на много лет. Но у нас на работе, к сожалению, зарплата не растет. Так что платить не становится легче. Вроде платишь всегда одну сумму. Но сейчас, чтобы прожить, заплатить за коммунальные услуги, нужна более значимая сумма, чем несколько лет назад.

Answer 8

Это все в теории, а на практике проценты обычно существенно превышают инфляцию, а инфляция в первую очередь съедает ваши доходы, особенно сейчас, когда зарплаты не только не растут, но еще и падают. На сколько подорожали продукты? А ваша зарплата настолько выросла? А ведь сумма, на которую подорожали вещи первой необходимости уже не может быть направлена на погашение ипотеки, как раньше.

Answer 9

К сожалению не всегда это так. Сейчас с 2016 года недвижимость стремительно стала дешеветь. сказывается экономический кризис в нашей стране. Поэтому тем кто взял ипотеку несколько лет назад очень обидно. мало того что квартира упала в цене так еще и большая переплата банку по кредиту. И квадратные метры становятся практически "золотыми".

Answer 10

Если брать в расчеты чисто теоретический аспект данного вопроса, то получается, что да инфляция частично "съедает" процент по ипотечному кредиту. Но в реалиях не совсем это так. Ведь инфляция главным образом влияет на доходы, она их съедает в первую очередь. Потом ипотека выдается на довольно длительный срок, за это время могут быть различные ситуации на рынке от взлета цен на недвижимость до их значительного падения. Поэтому нужно смотреть конкретный случай и делать расчеты.