Индивидуальный пенсионный план(ИПП) - это формирование прибавки к будущей пенсии через негосударственные пенсионные фонды(НПФ) путем добровольных отчислений.
Индивидуальный инвестиционный счет(ИИС) - это брокерский счёт, при использовании которого предоставляются определённые льготы от государства.
Рассмотрим ИПП и ИИС более подробно:
1) Вносимые средства и на ИПП и на ИИС не застрахованы государством!Если попадуться недобросовестные НПФ или брокер, деньги можно потерять.
2) На ИИС можно вносить до 1 миллиона рублей в год, которые инвестируются самостоятельно с целью получения прибыли.Прибыль или убыток зависит от уровня риска, который вы определяете самостоятельно.
На ИПП средства можно вносить как в виде определенного % от зарплаты, так и отдельно. Дальше уже НПФ инвестирует внесённые средства.Стандартная доходность НПФ 5-10% годовых.
3) И на ИПП и на ИИС есть возможность применения льготного налогового вычета 13%:
- на ИПП с суммы 120 тысяч рублей в год(максимально),
- на ИИС с суммы 400 тысяч рублей в год(максимально).
Но если выводить средства или закрыть ИИС до истечения 3 лет, то теряется право на налоговой вычет и суммы полученные с применением этой льготы необходимо будет вернуть.
Также с ИПП в случае досрочного расторжения договора с НПФ будет удержан налог со всей суммы взносов и инвестиционного дохода.И в зависимости от условий договора при досрочном расторжении возможен возврат средств не в полном объеме.
Поэтому учитывая вышеизложенное,на вопрос куда лучше вложить деньги в ИПП или ИИС,каждый решает для себя сам по следующим критериям:
- доступное количество средств для инвестирования,
- допустимый уровень риска,
- возраст,
- количество уделяемого времени.
Для примера, если у человека есть возможность вносить 200-400 тысяч в год, то оптимальнее использовать ИИС, так как можно с этой суммы получить налоговый вычет 13% + если вложить эти средства в покупку ОФЗ(облигации федерального займа) при минимальных рисках, получить с них доходность ещё 6-7% годовых, так общая годовая доходность будет около 20% годовых.
Ну и соответственно для того, кто не имеет возможности вкладывания значительных сумм, близок к достижению пенсионного возраста, не склонен к риску, более предпочтителен ИПП.
