Сомнительно, что это возможно. Ведь главное в выдаче кредита для банка - это ваша платежеспособность. Если вы не работаете и не имеете других официальных доходов (как, например, проценты по депозитам, акциям и дивидендам и тому подобное), то откуда же брать деньги, чтобы платить основной долг и проценты, которые будут начислены на него.
Возможно получится оформить кредитную карту, но это тоже под вопросом. Требования, конечно же, более лояльные, но тоже требуют документы, например, справку 2-ндфл.
Если очень нужно, то советую открыть дебетовую карту с овердрафтом. Эта карта по которой вы сможете деньги снимать и оплачивать безналично покупки не только за счет собственных средств на карте, но и с помощью банковских денег, уходя при этом в кредит. Как правило проценты по таким картам значительно выше, чем по потребительским кредитам, которые выданы наличными.
С получением такой карты намного проще у Сбербанка. По ней также предусмотрен безлимитный период, в течение которого проценты не взимаются за пользование деньгами.
Лучше уточнить эти вопросы по телефону горячей линии Сбербанка 8 - 800 - 555 - 55 - 50, звонок бесплатный с мобильных телефонов по всей России. Или зайдите в ближайшее отделение Сбербанка и поговорите с кредитным экспертом по вопросу заимствования.
После того, как сейчас, в сентябре 2017 года, Центробанк снизил свою ключевую ставку на 0,5%, и она стала 8,5%, разговоры о повышении ставок по вкладам можно свернуть). Уже сейчас очень сложно найти вклад в банке с хотя бы 8% годовых...
Тем более, что Центробанк грозится постепенно снижать ключевую ставку и дальше, если официальная инфляция будет низкой. Напомню, что прогнозируемая инфляция за 2017 год сейчас 3,7%.
В этих условиях ожидать повышения процентных ставок по вкладам в 2018 году не стоит. Разве что не произойдут какие-то катаклизмы, что резко повлияют на рост инфляции в будущем году... Но не хотелось бы стать свидетелем этих катаклизмов).
В данный момент Центральный Банк активно пытается удержать курс рубля от обвального падения. Для этого постоянно продаются валютные резервы. Одновременно, было принято решение увеличить ключевую ставку, чтобы вложения в рубль сделать привлекательнее. Из-за ключевой ставки банки и подняли ставки по вкладам и кредитам.
Ключевая ставки будет все такой же высокой, пока не перестанет падать нефть, а, следовательно, остановится падение рубля. Когда это произойдет, сказать очень трудно, так как падение нефти не вписывается в технический анализ, как и падение рубля.
С 6 августа этого года в Социнвестбанке ввели временное управление. Это значит, что на протяжении 6 месяцев временная администрация будет решать - лишать банк лицензии или нет.
Даже если решат не лишать банк лицензии - все происходящее сильно ударит по его репутации.
Что касается вкладов - некоторые эксперты говорят, что если размер вклада не превышает страховой суммы, то беспокоится не стоит.
В подтверждение их слов следующая информация, но это в том случае, если у банка все-таки отберут лицензию
Возможно это и так, но если бы я имел деньги на счету в этом банке, то любыми доступными способами попытался бы их оттуда забрать.
Вы же сами пишете, что многие банки дают большие проценты. Я тоже столкнулся с этой проблемой, но в приципе она не такая уж и сложная. Просто выбираем один банк, который нам кажется надежным и выгодным, открываем в нем вклад на некоторую сумму, близкую к пределу страхования. Оставшиеся деньги размещаем в другом банке, который нам кажется близким по "характеристикам" к первому. Вообще размещение денег надо совершать после тщательного продумывания всех возможных ситуаций, чтобы в "пиковый" момент не бегать кругами и не искать у кого можно занять. Кстати одним из способов не остаться без денег на "текущие расходы" - это ежемесячне снятие процентов со вкладов. Снятие нескольких тысяч с каждого вклада ежемесячно (проценты) дают возможность иметь в руках необходимый денежный резерв на любой случай. Кроме того, снятие процентов не позволяет превысить страховую сумму и исключает потерю процентов при неблагоприятном стечении обстоятельств в вашем банке.
