Question

Инвестировать кредитные средства нельзя, даже если диверсифицировать риски?

Изучал так называемые «Золотые правила инвестиций», обычно в первую очередь говорится о том, что нельзя «класть все яйца в одну корзину», что не безосновательно. То есть нужно диверсифицировать риски — лучше вкладывать не 100% в один инвестиционный проект, но по 5% в 20 проектов (условно).

При этом повсеместно упоминается, что кредитные / взятые в долг средства нельзя использовать ни в коем случае. Конечно, здесь и спорить не о чем! Одно дело потерять свои (именно ту часть своих, потеря которой не очень заметно и тяжело скажется на финансовом благополучии), другое — погрязнуть в долгах. Не дай Бог, занять ещё денег для другого проекта, это уже на лудоманию смахивает.

Меня интересуют рассуждения на тему, почему нельзя использовать кредитные средства, при этом диверсифицируя риски. Ведь если внезапно накроется медным тазом один из 20-ти проектов, то остальные ведь продолжат работать. В случае скама двух из условных двадцати потери также будут не столь существенными. Какой шанс, что проблемы возникнут со всеми одновременно? Думаю, это невозможно.

Кстати, многие рекомендуют иметь банковский депозит для страхования инвестиций. Непонятно, для чего это нужно, почему бы не пустить в инвестиции этот самый депозит?

На многих форумах люди делятся успешным опытом вкладывания кредитных средств, особенно использования кредитных карт с льготным периодом, то есть по сути они платят только за годовое обслуживание карты. Не хочется думать, что однажды эта огромная толпа останется безо всего, зато с кучей долгов с бешеными процентами по кредиткам!

Answer 1

На мой взгляд кредитный средства для инвестиций использовать разумно в том случае, если Вы можете погасить долг при наступлении негативного сценария. А для этого как раз и нужен депозит. Глупо было бы рисковать деньгами которых у Вас по сути нет. А по поводу 20 проектов ) смотря что это за проекты... Если дело касаеться 20 различных бизнес-проектов, то для того чтобы получить инвистиции необходимо в первую очередь доказать то, что Вы в силах эффективно реализовать весь этот обьем. Что на мой взгляд просто нереально, ресурсы ограничены. Это наверно и будет той причиной которая способна завалить из всех. Если же мы берем фондовый рынок, то там такая стратегия уместна и пользуется популярностью, тем не менее в свете последних событий можно говорить о том, что и здесь вероятность провала всех 20 так же присутствует.

Answer 2

Уважаемый Корланд Карлович, не слушайте Вы этих теоретиков, лучше всего прислушаться к практикам:). Ведь всем известно, что теоретики - это неудавшиеся практики:).

• Во-первых, о диверсификации. Идея имеет разумное зерно, но слишком ею увлекаться контрпродуктивно.

Дело в том, что кроме диверсификации существует ещё и потребность концентрации капитала.

Распыленный капитал - это растопыренная пятерня, а в бизнесе надо бить кулаком.

Посему здесь целесообразна, с моей точки зрения, золотая середина - два, три, но не более семи объектов вложения.

• Во-вторых, если затевать инвестиции, то нужна проверенная конфиденциальная, как говорят инсайдеровская, информация. Именно такой информацией, а не диверсификацией страхуются прежде всего риски.

Нет информации - и бизнес или вложения затевать вообще не стоит, надо выжидать.

• В-третьих, кредитные средства только и берутся для того, чтобы их инвестировать, а иначе какой резон их брать, с чего проценты платить. Ведь заработать можно Только на эффективных инвестициях. Другое дело, что банки категорически выступают против вложений в ценные бумаги и валюты, считая эти инвестиции с недопустимо высокими рисками.

Но очень часто предоставляется возможность их об этом не информировать, хотя под серьезные инвестиции они требуют предоставить бизнес-план.

• И в-четвертых, бизнес - это всегда риски, иначе не получится, но для того чтобы до минимума свети эти риски надо выбирать максимально Ликвидные инвестиции, чтобы в случае форс-мажорной ситуации можно было быстро и с минимальными потерями выскочить из проекта.

Answer 3

Немного сначала отойду от темы - мой знакомый(реальный человек и история реальна) владел информацией о том, что в Украине гривна просядет очень сильно и декабре взял кредит в 5 миллионов гривен, сразу перевел их в евро. В марте - апреле закрыл кредит долларами по текущему курсу и осталось у него почти половина чистой "прибыли"! Вот тут такой случай, что он все 100 процентов положил в одну корзину, хотя это наверно и исключение из правил)

Прочитав Ваш вопрос,я немного завис! Объясню почему - зачем тогда брать кредит, если вы не будете инвестировать( под инвестициями понимаю вложения в свое дело, покупка акций, да что угодно!)? Я на своем опыте всегда брал кредиты под только инвестиции, как долгосрочные так и на короткий отрезок времени!

Answer 4

Прочитал советы практиков ) могу сказать следующее:

1. Диверсификация и концентрация. Если мы говорим о бизнес-проекте, то естественно тут нужно применять стратегию концентрации. Но читая совет 2 и 3 я понимаю что Вы их даете думая что Корланд планирует заниматься или валютой или ценными бумагами. В этом случае ничего кроме диверсификации рассматривать не стоит. Лучше поставить на 5 лошадок с общей тенденцией роста, чем на одну - все или нечего. Как составлять портфель и как выбрать оптимальные акции это другой вопрос. Все зависит от суммы портфеля, от допустимых рисков, от времени инвестиций, от общей ситуации на рынке и т.д. Так же и от наличия инсайдерской информации ))) наличие которой совсем не обязательно для успеха. Тем более эта информация не для простых смертных. Другой разговор если рост 1 акции очевиден, допустим аптеки 36,6 и свинячий грипп, почему бы не вложить и все, +400% за неделю.
2. Ну тут даже мне и сказать нечего ) инс информацией страхуются риски 0о! ))) Я всегда думал, что страхование рисков это прежде всего ответ на вопрос: Какими будут мои действия при наступлении тех или иных сценариев? Т.е. это анализ всевозможных ситуаций и выбор своих реакций. Это работа которая проводится до реализации проекта.
3. Тут вообще непонятно о чем идет речь. То ли о бирже, то ли о бизнесе. Думаю все таки 1 вариант, потому что с бизнеса быстро выскочить неполучится и тем более с минимальными потерями ) Если конечно Вы не нулевой стадии или на начале первой хотя бы, но в этом случае Вы даже не сможете понять поперло или нет.

Answer 5

Инвестировать кредитные деньги - это то же самое, что открыть свой бизнес на деньги, взятые в кредит. Банк никогда не даст вам деньги для инвестиций просто так, он обязательно подстрахуется: вашей официальной зарплатой или недвижимостью. Потому что банк понимает, что диверсификация рисков - не гарантия прибыли.

Answer 6

На самом деле, все зависит от вида кредита, если он целевой, т.е. выдан для определенных целей, то банк вправе потребовать документы подтверждающие расходование выданных денежных средств. Если же кредит не целевой - то вы вправе использовать денежные средства по своему усмотрению, главное - вовремя платить банку проценты по кредиту и погашать долг в соответствии с графиком платежей.

Answer 7

Банки привлекая депозиты сами пользуются по сути кредитными деньгами. Для того можно сказать кредиты и существуют, что их инвестировать. Если говорить о банковском кредите, то создан отлаженный механизм, в котором банки себя подстраховали со всех сторон, главным является в этом механизме залог, в случае чего банк его реализует и не останется в накладе.

Прежде, чем вкладывать во что-то свои либо чужие деньги нужно хорошо проанализировать этот проект со всех сторон, и то в некоторых случаях бывают промахи и никто не гарантирует, что не произойдет форс-мажора.

Самое прибыльное и консервативное вложение инвестиций это недвижимость, причем банки с удовольствием выдают под нее кредиты. Вложив в недвижимость деньги вы их не только сохраните, но и сможете заработать на аренде.

Чтобы диверсифицировать вложения нужно обладать хотя бы основами знаний и вообще в любом бизнесе должна быть так называемая чуйка, без которой будет тяжело. Ведь иногда крупные капиталы делались на совершенно абсурдных идеях, просто вот кто-то в это поверил и не оказался дураком, проявил дальновидность. Нужно уметь правильно рисковать.