При частичном досрочном погашении кредита банк обязательно сделает перерасчёт. Перед проведением перерасчёта заёмщику предложат два варианта - уменьшения срока кредитования, не затрагивая суммы ежемесячного платежа или уменьшение суммы ежемесячного платежа, не затрагивая срока кредитования. Так, что лучше? Что выбрать?
Вариант выбора зависит непосредственно от того, что именно выгодно самому заёмщику.
Если заёмщик не стеснён в средствах и ежемесячный платёж не наносит сильного ущерба его личному бюджету, то конечно же лучшим решением будет уменьшение срока кредитования. В таком случае заёмщик просто раньше погасит свой кредит.
Если же увеличение личного ежемесячного бюджета заёмщика будет иметь большую значимость, то здесь лучше выбрать уменьшение месячного платежа. Тогда срок погашения кредита останется прежним, а вот в бюджете заёмщика появится ежемесячная дополнительная сумма денежек, которую раньше приходилось отдавать банку, а теперь можно будет потратить по своему разумению.
Что выгоднее, решать самому заёмщику и настаивать на каком-то одном определённом варианте банк не вправе.
Если это беспроцентная рассрочка то нет ; благодаря инфляции платеж обесценивается и платить , к примеру , одну тысячу рублей уже через полгода совсем не то же самое , что сейчас. Если кредит процентный , то однозначно закрывать по максимуму , проценты всегда выше инфляции и это финансовая дыра. Еще хуже в плане кредитных карт , это просто западня и долговая яма. Очень мало людей с железной волей , могущих снимать и класть деньги только в льготный период и не покупать в кредит еду и сигареты.
Законы России позволяют заёмщикам возвращать кредитору долговые суммы досрочно, регламентируя при этом и уведомление. Соответствующее извещение должно направляться не менее чем за 30 суток до полного или частичного досрочного гашения обязательств. Способ передачи извещения определяется договором. Также в договоре может быть прописан и более короткий срок для уведомления (но не отсутствие такого извещения - подобное положение сразу лишает договор юридической силы).
В договоре также может быть прописано условие, что полное или частичное преждевременное гашение займа производится только согласно графику обычных платежей - при дополнительной норме, что такой ближайший взнос должен быть сделан не позднее 30 суток с момента уведомления всё же, даже если это не вписывается в график...
Права и обязанности сторон прописаны в кредитном договоре. Обычно банк оставляет за собой право требовать досрочной оплаты кредита в случае многократных просрочек платежа, что на практике применяется только к злостным неплательщикам. Также возможно досрочное истребование всей суммы долга в связи с утратой залога. Какой-то дополнительный договор в этих случаях не требуется.
В любом случае, чтобы подобное право у банка появилось, требуется совпадение двух условий:
- Право требовать досрочного возврата кредита прописано в договоре с указанием конкретных случаев, когда оно возникает. И это всегда связано с неисполнением заемщиком условий договора.
- Случай, влекущий за собой это право банка, наступил.
Требовать досрочного возврата просто потому, что кредит под слишком низкий по сегодняшним меркам процент, что им зарплату или вклады выдавать нечем, что заемщик лицом не вышел и тому подобное - права не имеет.
P.S. В вопросе указано про отсутствие заключенного договора, но, полагаю, имелся в виду именно отдельный договор о досрочном возврате кредита либо соглашение о расторжении кредитного договора.
Зависит от условий. Если перерасчет происходит сразу, как внесены средства, то чем раньше, тем лучше.
Если же списание и перерасчет будут происходить в дату очередного платежа, то может быть выгоднее ближе к этой дате. Но выгода здесь только если сам заемщик сможет ее получить с этих денег, куда-либо вложив, например. Если такой возможности нет, то разницы никакой не будет.
