Нет-нет, сегодня уже не 1 апреля, и все абсолютно серьезно. Все уже знают, что Крым стал российским. Вместе с Крымом в России неожиданно для них самих оказались и отделения украинских банков.
Объем банковских активов в Крыму оценивался примерно в 90 млрд. рублей. Всего по данным Нацбанка Украины в Крыму работало 77 банков, имеющих более 1000 отделений.
Самое большое число отделений и объемы бизнеса в Крыму имели крупнейшие на Украине Приватбанк и Ощадбанк. Из российских банков на полуострове работали украинские «дочки» Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ, банка «Русский Стандарт». Также в Крыму работали «дочки» крупных мировых инобанков – Райффайзенбанка, ОТП Банка, Сведбанка. Работали и два региональных украинских банка – «Морской» и Черноморский банк реконструкции и развития.
Как дальше будет развиваться банковская система Крыма? На эту проблему российская Госдума и украинская Верховная рада имеют противоположенные точки зрения.
Госдума 31 марта приняла пакет законов, регулирующих деятельность банков в Крыму на время переходного периода. Согласно им все отделения банков, находящиеся в Крыму, смогут продолжать работу до конца 2014 года без получения лицензии Банка России.
Но при этом они должны уведомить Центробанк о желании продолжать свою деятельность в течение 15 дней после принятия законов. От банков требуется предоставить реестр обязательств перед вкладчиками и кредиторами, а также начать предоставлять в Центробанк отчетность. Но до начала 2015 года банки, желающие продолжить работу в Крыму, должны пройти регистрацию по российскому законодательству.
Украинская Верховная рада считает, что любая работа украинских банков на территории Крыма должна наказываться тюремным заключением, и готовит на этот счет свой пакет законов.
Что же будут делать украинские банки со своими отделениями в Крыму?
Понятно, что те банки, у которых отделений мало, а размер бизнеса невелик, вряд ли перейдут на работу в Крыму по российским законам. Это не только было бы для них весьма затратно. Им будет очень сложно конкурировать с российскими банковскими гигантами. Такие банки, скорее всего, предпочтут свернуть свой бизнес на полуострове, продать свои отделения и кредитные портфели, пусть даже – с убытком.
Поведение тех украинских банков, у которых объем бизнеса в Крыму большой, во многом будет зависеть от жесткости законов, принятых новыми украинскими властями. Сохранить и развить бизнес в регионе, платежеспособность населения которого в ближайшие годы будет быстро расти, с точки зрения доходов выглядит достаточно привлекательно.
Подразделения украинских «дочек» крупных мировых банков, скорее всего, передадут бизнес дочкам этих банков в России. Те, кто не имеет своих дочерних банков в России, вряд ли будут их регистрировать только ради работы в Крыму.
Подразделения «дочек» крупных российских частных банков, скорее всего, тоже передадут свой банковский бизнес на свои головные банки в России. Возможно, после прояснения ситуации с санкциями в Крыму откроются отделения тех российских банков, которые ранее не были представлены на полуострове. Российские частные банки будут выходить на рынок банковских услуг Крыма, открывая отделения под конкретные крупные проекты. Тем более, что недавно Центробанк принял документы, разрешающие открытие в Крыму отделений российских банков по ускоренной процедуре.
Зато два украинских банка, которые были зарегистрированы в Крыму, ждет самое светлое будущее. Им проще всего будет приспособиться к новым условиям ведения бизнеса. И сам банковский бизнес они могут вести без оглядки на возможность украинских и западных санкций.
То, будут ли они активно развивать бизнес и станут ли опорными банками местных властей в Крыму – мы увидим уже очень скоро. Пока вероятность такого развития событий очень велика.
Самыми загадочными пока выглядят планы действий в Крыму Сбербанка и банков группы ВТБ. Государству проще всего было бы вести основной объем операций именно через эти банки. Но в случае высокой активности российских госбанков в Крыму возможны не только проблемы с их бизнесом на Украине, но и применение к ним санкций со стороны стран Евросоюза и США.
На днях появилась интереснейшая информация, что российские госбанки уже передают свои крымские отделения Российскому национальному коммерческому банку, который ранее принадлежал Банку Москвы. Если эта информация подтвердится, то этот небольшой российский банк может за короткое время получить в Крыму крупную долю банковского бизнеса.
Какие же виды банковского бизнеса будут больше всего востребованы в Крыму в ближайшее время? Очевидно, это в первую очередь банковские услуги населению – обмен валюты, проведение розничных платежей. Также в случае ухода части банков из Крыма будет востребовано проведение выплат их бывшим вкладчикам из средств Агентства по страхованию вкладов.
Есть спрос на банковские услуги и кредиты со стороны частного бизнеса Крыма.
Конечно, самым лакомым кусочком для банков стало бы обслуживание финансирования государством намечающихся в Крыму масштабных проектов по модернизации полуострова. Но основной поток финансирования этих проектов пойдет через небольшое число банков. Примерно так же, как это было при подготовке к Олимпиаде-2014 в Сочи.
Со стороны предоставления банковских услуг самыми перспективными для банков выглядят крупнейшие города Крыма – Симферополь, Севастополь и Керчь. Что же касается небольших поселков, «курортный банкинг» в России – дело не очень прибыльное, в первую очередь – из-за короткого «высокого» сезона.
Не секрет, что курортные поселки на нашем черноморском побережье принимают основной поток туристов в июле-сентябре. Все более популярными становятся поездки к Черному морю на майские и новогодние праздники. В остальное время отделения банков обслуживают немногочисленных местных жителей и ту часть бизнеса, которая не имеет ярко выраженной сезонности.
Прибыльность такого банковского бизнеса не слишком велика. Именно поэтому за пределами крупнейших городов черноморского побережья так мало банковских отделений, если не считать отделения вездесущего Сбербанка.
Так каким же станет крымский банкинг? Это, думаю, мы все узнаем очень скор
