Question

Кредиты в разных банках - будут ли считаться мошенничеством (см)?

Ситуация такая.

Человек берет кредит в одном банке, предоставив справку с места работы. Потом в другом, с той же справкой. Потом еще. И еще. И еще, еще, еще. Разумеется, сумма месячных платежей уже на втором кредите превышает сумму его доходов...Но тем не менее, он умудряется набрать кредитов на миллионные суммы.

Будет ли это считать мошеннничеством? При каких условиях? При каких условиях НЕ БУДЕТ? На какие статьи УК или ГК ориентироваться?

Answer 1

На практике никто не станет наказывать такого человека, если он вовремя будет погашать все кредиты. Может, у него официальная зарплата маленькая, а возможности погашать кредиты - большие. Может, он взял кредиты для своих родственников, которые впоследствии регулярно отдают ему деньги для их погашения.

Юридически доказать факт мошенничества можно, если в анкете на получение кредита человек, берущий кредит, в графе "сумма кредитов, взятых в других банках", ставит прочерк или указывает намного меньшую сумму фактических кредитов. Но, как ни странно, некоторые банки даже не запрашивают такую информацию при оформлении кредита. Следовательно, и наказывать человека не за что (если он вовремя всё платит).

А вот если человек не выплачивает вовремя взятые кредиты, причем неоднократно, то его могут наказать и путем начисления различных штрафов, предусмотренным кредитным договором, и привлечь к ответственности за мошенничество.

Так что перед тем, как взять кредит, надо оценить все свои возможности для его своевременного погашения.

Answer 2

Гражданин имеет право так поступать и ни под мошенничество ни под злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности это не подпадает, объясню почему- во-первых мошенничеством это будет являться если следствие докажет что при оформлении кредита гражданин имел стойкую цель и мотив не платить кредит и умышленно обманывал кредитное учреждение, а это сложно доказать, поверьте. Далее, по ст.177ук РФ за злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности сумма задолженности должна превысить 1,5 млн рублей и органу дознания следует доказать тот факт что человек ИМЕЯ возможность погасить или погашать, не принимает ни каких попыток к погашению, а это тоже не просто если человек хотя бы чуточку адекватен и не "на все согласен и все подпишет"

Answer 3

Если человек начинает брать кредиты с чистой "репутацией", то ему в этот период времени могут много банков дать кредит. Так как пока нет единой системы по финансовой части в банках, но некоторые банки сотрудничают.

После того, как клиент банка просрочит свой плановый платеж, то ему начнутся начисляться штрафы, должника вносят в Черный Список должников, а этот список уже для банков общедоступный, поэтому уже потом такому человеку не дадут больше кредитов.

Какие последствия? Идет нарушение статей в Гражданском кодексе и Уголовном.В уголовном это 159 ст и 177 ст УГРФ. Возможна также конфискация имущества, блокировка всех счетов, лишение свободы, по солидарной ответственности будут требовать погасить 50% жену или мужа. Просто так банки не подарят своих средств.

Answer 4

Я так понимаю, что человек сразу подает заявки в разные банки с одинаковым комплектом документов и ему везде одобряют. Кто виноват? Мне кажется это связано с несовершенством нашей

банковской системы и невозможности сразу увидеть все заявки. Да, когда кредит выдается его можно увидеть в кредитной истории любым банком, но это уже поздно. Несколько кредитов уже выдано.

Answer 5

Это смотря для каких целей человек берёт все эти многочисленные кредиты.

Если они необходимы ему для дела, для помощи, возможно, своим родственникам, он отдаёт себе отчет и не собирается скрываться от уплаты этих кредитов, то о каком мошенничестве вообще может идти речь.

Хотя, кажется, служба безопасности любого из банков при проверке этого человека вправе насторожиться при таком количестве заявлений на кредиты. А кредитоспособен ли этот заемщик?

Answer 6

Цель - слив в аззартные игры? Тогда человек действительно не совсем здоров. Если это не "отмывание" денег, то человеку(или его близким) достаточно доказать, что он психически не здоров. А с таких людей в нашей стране, как известно, "взятки гладки".