В любом случае, брать деньги в кредит стоит в порядочной организации, в крупном банке. Опасно обращаться в сомнительные компании, которые выдают так называемые "быстрые" кредиты. Судя по сводкам криминальных новостей, они часто занимаются потом "выбиванием" долгов, если клиент не может расплатиться. Ведь никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, на этот самый крайний случай для банковских кредитов предусмотрена процедура банкротства клиента. Что тоже крайне неприятно, но, по крайней мере, это не угрожает жизни или здоровью заёмщика.
Самый выгодный способ: оформить две или три кредитные карты в разных банках, где в самом деле будет льготный период - сколько-то месяцев без процентов совсем можно использовать определённую сумму. Получается так: если в оговоренный срок (грейс-период он ещё иногда называется) заёмщик успевает погасить кредит, то проценты вообще платить не нужно, только сумму за обслуживание каждой карточки, у нас это было порядка 600 рублей в год за каждую.
У нас в семье как раз было несколько кредитных карт. Сначала расходовали деньги с одной. Потом, когда заканчивался беспроцентный льготный период, покрывали недостающую сумму на этой карте с другой карты, где, в свою очередь, этот период начинался при снятии денег. Итого: платится только стоимость обслуживания карты и процент за обналичивание денег (у нас было примерно 3%). Можно деньги не обналичивать, а оплачивать покупку еды в магазине, топлива на АЗС и прочие необходимые вещи для семьи, а зарплату класть на кредитную карту. Тогда экономятся и 3% за обналичивание.
Ещё один вариант (гораздо менее выгодный): если нет желания заниматься распределением денег по описанной выше схеме, то можно взять и кредит наличными. Основной подводный камень выдаваемых банками кредитов именно наличными деньгами для меня заключается в распределении денег ежемесячного платежа: сколько-то идёт на погашение процентов по кредиту, а какая-то сумма - только на погашение основного долга. Чаще всего этот платёж неравномерно распределяется, и получается, что первый год-два платятся только проценты. Это важно на случай, если вдруг появится возможность закрыть кредит раньше - выясняется, что всё время до этого платились только проценты.
Мой вывод, основанный на личном опыте: несколько кредитных карт, лучше всего оформленные на двоих, мужа и жену - наиболее выгодный вариант. Даже в случае форс-мажора и невозможности воспользоваться описанной мной схемой, можно платить какое-то время ежемесячные обязательные минимальные платежи, они невысокие: для кредитной карты на 95000р у нас он составлял 6000р в месяц, для карты 60000р это было 3500р, для карты 50000р 2500р, для карты на 18000 это было 800 рублей.
Самое главное - внимательно читать договор и в случае оформления кредита наличными взять предварительно у сотрудника банка распечатку, где будут указаны:
1) сумма ежемесячного платежа в течение всего периода кредитования, даже если это много лет;
2) какая точно цифра из этой суммы идёт на погашения процентов по кредиту каждый месяц кредитования;
3) и что идёт на погашение основного долга каждый месяц.
Удачи!)
