Question

Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не увязнуть в долгах?

Объем рынка потребительского кредитования ежегодно увеличивается почти на 40%, рынок же кредитных карт за 2012 год вырос на 82,5%, за 2013 - ещё на 67%. Наверное, ни в одной другой области бизнеса нет таких сумасшедших темпов прироста. Россияне все больше увязают в долгах, в настоящее время кредитами воспользовались около 40% городских жителей страны. Но в одних руках кредитная карта - гарантированный путь к долговой яме, а в других руках - хороший инструмент для увеличения своих доходов.

Как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть в долговую яму?

Answer 1

• В России сейчас имеется сотни банков, которые выпускают сотни кредитных карт. Чтобы выпустить кредитную карту, надо во-первых, иметь информацию, какие кредитные карты выгодные, а какие нет. Например, есть кредитные карты, у которых грейс-период составляет 200 дней. Надо брать выгодные карты. Надо знать плату за годовое обслуживание. Самые выгодные, на мой взгляд, это карты, выпускаемые по инициативе банка. Обслуживание бесплатное.
• Во-вторых, надо иметь навык использования банковских электронных карт. Если нет навыков, надо начать с выпуска дебетовой карты мгновенной выдачи, которые есть в наличии в каждом банке, у таких карт выпуск и обслуживание бесплатное.
• В-третьих, чтобы не увязнуть в долгах, надо начать с небольшого кредитного лимита, в пределах одной-двух зарплат или пенсий.
• В-четвертых, надо знать, каковы условия использования карты и условия возвращения кредитных средств.
• Самый оптимальный вариант использования карты - это когда деньги с карты идут только на оплату покупок и услуг. Надо помнить, что на снятие наличных грейс-период не распространяется.
• Надо четко уяснить, что банковские карты существуют для платежей и оплаты услуг, а не для снятия наличных. Наличные выгоднее получить, оформив кредит, там проценты меньше.
• Если есть кредитная карта, то надо контролировать расходы по ней и совершенные операции. Это удобнее всего делать через интернет-банк. Если есть смс-информирование, то от его лучше отказаться, так как не рекомендуется телефон, к которому привязана карта, носить с собой. Пусть он лежит дома.
• Надо помнить, что за границей при оплате билетов, услуг и покупок надо использовать кредитные карты, так как дебетовые редко где принимают к оплате.
• Чтобы не увязнуть в долгах при пользовании кредитной картой, надо соизмерять свои доходы и расходы, вести учет доходов и расходов, тратить не больше, чем было заработано. Велик соблазн взять кредитную карту с кредитным лимитов в 300 тысяч, потратить их, но если зарплата в разы меньше, то надо воздержаться от такого приобретения, либо контролировать себя и свои расходы. И основное правило пользования кредитной: берите мало, гасите быстро.

Answer 2

Напишу, как пользуется кредитной картой моя семья. Кредитную карту взяла в банке лет 6 назад (точно уже не помню но уже несколько раз делала перевыпуск карты).

Чтобы не попасть в кабалу к банку, самое главное, "держать в поле зрения" свои расходы, не выходя за пределы ежемесячных доходов, чтобы каждый месяц гасить не минимальный платеж, а полностью уложиться в грейс-период (50 дней). На самом деле, если делать все с умом, можно пользоваться деньгами банка практически бесплатно! Не учитывая суммы годового обслуживания (150 рублей в год), ещё ни разу не платила проценты за пользование картой!

Во-первых, веду домашнюю бухгалтерию на одном из сайтов, где отражаю все свои доходы-расходы, поэтому мне видно, сколько потратили с карты каждый месяц.

Во-вторых, контролирую расходы, примерно прикидывая, сколько в этом месяце будет доходов.

Зато, с кредитной карты без комиссии оплачиваю ЖКХ и электроэнергию, покупаю продукты в супермаркетах, оплачиваю налоги, билеты на самолет, страховку и многое другое. Уже давно забыла, что такое стоять в очереди, чтобы заплатить за ЖКХ и телефон.

Answer 3

Могу дать такие советы:

• Выгоднее всего использовать кредитную карту строго по грейс-периоду (то есть погашать все долги в беспроцентный период).
• Если уж не вписывайтесь в грейс-период, никогда не забывайте делать минимальный платеж на нужную сумму.
• Не стоит использовать кредитную карту за снятие налички, почти все банки в этом плане невыгодны, лучше для этих целей получить как раз потребительский кредит наличными.
• Чем быстрее Вы расплатитесь за свой кредит - тем дешевле он Вам обойдется, поэтому при возможности лучше все-таки погашать кредит не минимальными платежами.
• По карте можно не платить за смс-банк, тем самым немного экономить каждый месяц.
• Можно отказаться от страхования, это тоже экономия.

Answer 4

Да, действительно, проценты по банковским картам, как правило приличные. Банк сам устанавливает минимальный платеж по карте, и в случае снятия с нее крупной суммы, очень тяжело быстро выплатить долг. Поскольку графика платежей, как например с потребительским кредитом, Вам никто не предоставит, Вы будите ежемесячно выплачивать свой минимальный платеж, или даже больше него на несколько тысяч, и при этом удивляться совершенно неизменной сумме задолженности. Своим платежом Вы будите погашать ежемесячный процент, а основной долг останется практически прежним. Так можно выплачивать кредит годами, при огромном желании, и остаться должником хоть на всю жизнь (шучу конечно), выплачивая только законный банку процент. Единственный выход из положения, поднапрячся, и выплатить долг за несколько месяцев. По поводу выгоды от кредитных карт, могу сказать, что многие банки предлагают своим клиентам, которые являются владельцами кредитных карт, бонусные программы. Например, мой муж расплачиваться кредиткой на заправках, и ему начисляются бонусы. Мелочь, а приятно. Потом можно лишний раз, только на бонусы заправиться.

Answer 5

При грамотном использовании кредитная карта может быть довольно выгодна. Сейчас есть карты с "честным" грейс-периодом 100 дней и более. Если у вас по такой карте хороший лимт, то с ее помощью можно совершать довольно крупные/дорогие покупки, а затем, постепенно рассчитаться. В случае крупных покупок, чтобы сохранять контроль над кредитными средствами и грейс-периодом, необходимо придерживаться следующей схемы:

1. Совершили крупную покупку ( до момента полного расчета больше не трогаем кредитные средства данной карты).
2. Полностью рассчитываемся за покупку в течении грейс-периода (например, за 100 дней).
3. Готовы к следующей покупке.

Answer 6

Пользование кредитной картой требует высокой самодисциплины в финансовом плане и полной информированности по условиям использования кредитной карты и кредита.

Необходимо знать лимит, период льготного кредитования (грейс-период, т.е. период беспроцентного погашения средств с карты), размер платы за обслуживание карты.

А с другой стороны ,необходимо с весомой степенью уверенности планировать свои будущие доходы (например, день и размер зарплаты).

Фактически, если грейс-период дольше, чем дата вашего планируемого дохода, то пользоваться кредитной картой можно беспроцентно, потому что погасить долг в течение льготного периода вы можете. Осталось только дисциплинированно гасить его.

Как-то так...

Answer 7

Кредитная карта - это банковская карта, на которую начисляется сумма кредитованных банком средств. Каждая кредитная карта имеет определённый льготный период и лимит средств. Чтобы использовать этот финансовый инструмент правильно, нужно внимательнейшим образом изучить договор, заключаемый при её получении. Ни в коем случае не снимать с карты наличные деньги, чётко отслеживать все покупки, помнить о сроке льготного периода, своевременно вносить платежи.

Answer 8

как работник банка и мама одиночка могу сказать следущее, что ни разу не выходила на просрочки. наличные стараюсь не снимать, в магазинах расчитываться только по карте ( в некоторых магазинах даже скидка таким образом начисляется), комунальные платежи, пополнение телефона, оплата за товар -все безнал. В обязательном порядке, все что в крелитном лимите возвращаю в льготном периоде.

Answer 9

Один из лучших способов правильного использования кредитной карты я считаю инвестирование кредитных денег с карты в рамках льготного периода под проценты, а затем возврат этих денег с прибылью себе на карту. Таким образом проценты банку не платятся, а вы зарабатываете. Я пользуюсь такой схемой заработка уже более полугода.